Пільгові кредити для бізнесу у Дніпрі: як працює державна програма «Доступні кредити 5-7-9%» В умовах економічних викликів, доступ до фінансових ресурсів є ключовим для розвитку та стабільності будь-якого бізнесу. Саме тому державна програма…

22 липня 2025 р. 20:10

22 липня 2025 р. 20:10

В умовах економічних викликів, доступ до фінансових ресурсів є ключовим для розвитку та стабільності будь-якого бізнесу. Саме тому державна програма «Доступні кредити 5-7-9%» стала справжнім порятунком для тисяч українських підприємців, надаючи їм можливість отримати кошти на пільгових умовах. Ця ініціатива, запроваджена Урядом, спрямована на стимулювання ділової активності, створення нових робочих місць та підтримку малого й середнього бізнесу в Україні. Але як саме працює ця програма, які умови пропонує та хто може скористатися її перевагами? Детальніше розбирався « Дніпро Оперативний ».

Що таке програма «Доступні кредити 5-7-9%» та яка її мета?

Програма «Доступні кредити 5-7-9%» – це державна ініціатива, розроблена Урядом України з метою підтримки та стимулювання розвитку малого та середнього бізнесу (МСБ). Вона передбачає надання підприємцям кредитів на пільгових умовах, а саме під знижені відсоткові ставки – 5%, 7% або 9% річних, залежно від цілей кредитування та кількості створених робочих місць.

Основна мета програми:

• Стимулювання розвитку МСБ.
• Створення нових робочих місць.
• Підтримка економічного зростання.
• Доступність фінансування.
• Підтримка сталого розвитку.

Хто може стати учасником програми та які вимоги?

Учасниками програми можуть стати як фізичні особи-підприємці (ФОП), так і юридичні особи, які відповідають певним критеріям.

Як зазначають у «ФРП» , суб’єкт малого, мікропідприємництва та середнього підприємництва (ММСП) повинен відповідати таким критеріям:

• ММСП не є особою, учасником (акціонером, членом) або кінцевим бенефіціаром якої є громадяни держави, визнаної Україною державою-агресором або державою-окупантом, та/або особою, яка належить або належала до терористичних організацій, юридичною особою, в якій особи, які належать або належали до терористичних організацій, є учасниками (акціонерами, членами) або кінцевими бенефіціарами;
• ММСП зареєстрований на території України (крім тимчасово окупованих рф територій, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих рф, затвердженого Мінрозвитку, для яких не визначена дата завершення тимчасової окупації;
• ММСП є юридичною особою, кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якої є фізичними особами – резидентами України;
• ММСП є виробником сільськогосподарської продукції;
• ММСП є суб’єктом господарювання державного або комунального секторів економіки;
• ММСП є фізичною особою, зареєстрованою в установленому законом порядку як фізична особа – підприємець;
• ММСП є резидентом України;
• ММСП сумарно з учасниками групи пов’язаних контрагентів за останні три календарних роки не отримував державної допомоги, що перевищує суму, еквівалентну 200 000 євро. Обмеження суми державної підтримки не застосовуються до ММСП, що провадять діяльність у сфері сільськогосподарського виробництва та рибальства, та в період воєнного стану;
• ММСП не підпадає під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні»;
• ММСП, що провадить діяльність у сільському господарстві за всіма КВЕД секції А та діяльність з переробки сільськогосподарської продукції за всіма КВЕД групи 10.51, 10.61 та 10.71 НКУ, повинен запровадити та дотримуватися Екологічних та соціальних стандартів Світового банку. Критерій застосовується до ММСП, які отримали/отримають кредит, починаючи з 01 грудня 2024 року;
• Суб’єкт підприємництва – виробник сільськогосподарської продукції повинен бути зареєстрованим у Державному аграрному реєстрі. Відповідність суб’єктів підприємництва цьому критерію визначається Уповноваженими банками відповідно до Порядку ведення та адміністрування Державного аграрного реєстру, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 02 червня 2021 року № 573 «Про функціонування Державного аграрного реєстру» .

Основні вимоги до потенційних учасників:

• Розмір підприємства: програма орієнтована на суб'єктів мікро-, малого та середнього підприємництва. З березня 2022 року Уряд вніс зміни до програми. Тепер вона розширена на середні підприємства з річним доходом до 50 млн євро (раніше було 20 млн євро) та на великі підприємства з річним доходом більше 50 млн євро незалежно від кількості працюючих.
• Платоспроможність.
• Відсутність проблемної заборгованості.
• Прозора звітність.
• Відсутність санкцій.
• Позитивна ділова репутація.
• Сфера діяльності: перевага надається підприємствам, що працюють у пріоритетних галузях економіки, які визначаються Кабінетом Міністрів України (наприклад, переробна промисловість, сільське господарство, інноваційні технології тощо).

На які цілі можна отримати кредит під 5-7-9%?

Програма «Доступні кредити 5-7-9%» передбачає фінансування для широкого спектру цілей, спрямованих на розвиток та підтримку бізнесу.

Основні напрямки використання кредитних коштів:

Інвестиційні цілі:

• Придбання та/або модернізація основних засобів (обладнання, транспорт, спецтехніка, виробничі лінії).
• Придбання комерційної нерухомості (виробничі приміщення, офіси, склади).
• Будівництво, реконструкція або ремонт виробничих приміщень ( в тому числі пошкоджених внаслідок військових дій).
• Впровадження нових технологій та інновацій.
• Розширення існуючого бізнесу або запуск нового проекту.

Поповнення обігових коштів:

• Закупівля сировини, матеріалів, комплектуючих.
• Покриття поточних операційних витрат (оренда, зарплата, комунальні послуги тощо).
• Фінансування дебіторської заборгованості.

Антикризові заходи (в період дії особливих режимів, наприклад, воєнного стану):

• Кредити на підтримку ліквідності підприємств, які постраждали від кризи.
• Фінансування відновлювальних робіт.

Умови кредитування: відсоткові ставки, терміни та суми

Умови кредитування за програмою « Доступні кредити 5-7-9% » є досить гнучкими та залежать від цілей та умов програми.

Відсоткові ставки:

• 5% річних: дазвичай, така ставка застосовується для нових інвестиційних проектів або для бізнесу, що створює нові робочі місця.
• 7% річних: для інвестиційних проектів без додаткових умов або для поповнення обігових коштів.
• 9% річних: для рефінансування існуючих кредитів або для поповнення обігових коштів, якщо підприємство не відповідає критеріям для 5% або 7%.

Під час дії воєнного стану та певний час після його завершення, було запроваджено нульову ставку (0%) для певних категорій кредитів, зокрема на поповнення обігових коштів, для підприємств, що продовжують діяльність в умовах війни. Актуальні ставки слід уточнювати в банках-учасниках.

Терміни кредитування:

• Інвестиційні кредити: Зазвичай, до 5-7 років, але можуть бути й довші терміни (до 10 років) для великих інвестиційних проектів.
• Кредити на поповнення обігових коштів: короткострокові, до 1-3 років.
• Точні терміни залежать від конкретного банку та специфіки проекту.

Суми кредитування:

• Максимальні суми кредиту - до 150 млн грн.
• Знову ж таки, у кожного банку свої умови та свої ліміти. Тому сума та умови залежать саме від банку (але не більше 150 млн грн).

Застава:

• Як і при будь-якому банківському кредитуванні, для забезпечення повернення коштів може вимагатися застава (нерухомість, обладнання, транспорт тощо).
• Проте, програма передбачає можливість використання гарантій Фонду розвитку підприємництва (ФРП) у якості забезпечення, що полегшує доступ до кредитів для підприємців, які не мають достатнього власного майна для застави.

Які банки беруть участь у програмі

Програма «Доступні кредити 5-7-9%» реалізується через розгалужену мережу банків-партнерів. Це як державні, так і комерційні банки, які підписали відповідні угоди з Фондом розвитку підприємництва.

До банків-учасників програми входять:

Державні банки:

• ПриватБанк
• Ощадбанк
• Укргазбанк
• Укрексімбанк

Комерційні банки:

• Райффайзен Банк
• ПУМБ
• Альфа-Банк (змінив назву на Sense Bank)
• Кредобанк
• ОТП Банк
• ТАСКОМБАНК
• А-Банк
• Банк Львів та багато інших.

Перелік банків-учасників може змінюватися. Найактуальніший список можна знайти на офіційному сайті Фонду розвитку підприємництва або на сайтах Міністерства фінансів України.

Як подати заявку на кредит: покрокова інструкція

Процес подання заявки на кредит за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» є стандартизованим, але може мати незначні відмінності залежно від обраного банку.

Загальна покрокова інструкція:

• Перегляньте актуальний список банків-партнерів на сайті Фонду розвитку підприємництва або Міністерства фінансів.
• Зв'яжіться з кількома банками, щоб дізнатися про їхні конкретні умови, вимоги до документів та процес подачі заявки.

• Зверніться до обраного банку. Це можна зробити онлайн (через веб-сайт банку, мобільний додаток) або особисто у відділенні.
• Заповніть анкету-заявку на кредит.

• Банк проведе всебічний аналіз.

• Після розгляду банк повідомить вам своє рішення – позитивне або негативне. У разі позитивного рішення з вами зв'яжеться співробітник банку та призначить зустріч з менеджером, який буде супроводжувати видачу вашого кредиту. Він вже розповість вам всі деталі та які документи необхідні.

• Уважно ознайомтеся з усіма умовами кредитного договору, графіком погашення, штрафними санкціями тощо.
• У разі згоди підпишіть кредитний договір та інші супутні документи (договір застави, поруки тощо).

• Після підписання всіх необхідних документів кошти будуть перераховані на ваш рахунок або безпосередньо постачальникам (залежно від цільового призначення кредиту).

Документи, які можуть знадобитися:

• Бізнес-план.
• Установчі документи підприємства: свідоцтво про державну реєстрацію, статут (для ЮО), виписка з ЄДР.
• Фінансова звітність: податкові декларації, фінансові звіти за останні періоди (річні та квартальні), звіти про рух грошових коштів. Банк може запросити звітність за кілька років.
• Документи про власників/керівників: паспорти , РНОКПП , згода на обробку персональних даних.
• Документи, що підтверджують цільове використання коштів: комерційні пропозиції від постачальників обладнання/сировини, договори купівлі-продажу, кошториси будівництва/ремонту тощо.
• Документи щодо застави: правоустановчі документи на майно, що пропонується в заставу (якщо є) тощо.

Якщо ви не впевнені у своїх силах, зверніться до фінансових консультантів, які допоможуть вам підготувати документи та бізнес-план. Також варто розуміти, що умови програми можуть періодично змінюватися, тому важливо бути в курсі актуальної інформації.

Раніше ми писали, хто у Дніпрі має право на компенсацію за розміщення ВПО.

Також ми розповідали, як правильно розрахувати майбутню пенсію та що впливає но розмір виплат.

Дніпровські