Криптовалютні обмінники: як захиститися від шахрайства під час операцій Криптовалютні обмінники є невід'ємною частиною екосистеми цифрових активів в Україні та світі. Вони дозволяють користувачам конвертувати фіатні гроші (гривні, долари)…

22 листопада 2025 р. 12:54

22 листопада 2025 р. 12:54

Криптовалютні обмінники є невід'ємною частиною екосистеми цифрових активів в Україні та світі. Вони дозволяють користувачам конвертувати фіатні гроші (гривні, долари) у криптовалюту і навпаки. Однак, ця зручність супроводжується підвищеними ризиками шахрайства. У деталях розбирався « Дніпро Оперативний ».

Чому криптообмінники — зона підвищеного ризику

Криптовалютна сфера , особливо обмінники (як централізовані біржі, так і P2P/офлайн обмінники), приваблює шахраїв з кількох ключових причин:

• Незворотність транзакцій: на відміну від банківських переказів, транзакції в блокчейні є незворотними. Якщо ви відправили кошти шахраєві, повернути їх практично неможливо.
• Анонімність (псевдоанонімність): хоча блокчейн прозорий, ідентифікувати кінцевого одержувача та притягнути його до відповідальності складно, особливо якщо він використовує просунуті методи приховування особи.
• Різниця в регулюванні: хоча регулювання крипторинку в Україні (Закон «Про віртуальні активи») та світі розвивається, операції обмінників часто перебувають у «сірій зоні», що ускладнює правовий захист.
• Висока швидкість і волатильність: швидкість операцій не дає часу на ретельну перевірку, а волатильність створює відчуття терміновості, чим користуються шахраї.

Основні схеми шахрайства в криптообмінниках

• Створення підроблених сайтів, які копіюють інтерфейс легітимних обмінників.
• Листи або повідомлення з вимогою «підтвердити акаунт», «ввести приватні ключі» тощо.

• Фальшиві ICO (Initial Coin Offering): шахраї продають токени, обіцяючи великі прибутки, а потім зникають.
• Схеми, де обіцянки прибутку залежать від залучення нових користувачів.

• Зловмисники маніпулюють довірою жертв, створюючи сценарії «інвестицій» або особистих зв’язків, потім вимагають депозит чи «податок» перед виведенням коштів.

• На недобросовісних обмінниках можуть здійснюватися фіктивні торги, щоб створити ілюзію великого обсягу й залучити більше користувачів.

• Після того, як користувач став жертвою, інші шахраї можуть пропонувати «допомогу» в поверненні коштів за комісію, але це нова шахрайська схема.

• Використання штучного інтелекту для створення фальшивих рекомендацій, відео з «експертами», рекламних роликів або фейкових платформ.

Як перевірити обмінник перед операцією: покрокова інструкція

Перш ніж здійснювати операцію, проведіть ретельну перевірку, особливо якщо курс обміну здається занадто вигідним.

Перевірка репутації та відгуків:

• Використовуйте незалежні агрегатори моніторингу обмінників, як-от BestChange або його українські аналоги. Вони збирають статистику та відгуки.
• Шукайте відгуки на великих українських криптофорумах, у Telegram-каналах та на Trustpilot. Звертайте увагу на кількість і характер відгуків (занадто багато ідеальних відгуків — підозра).

Перевірка доменного імені (URL):

• Завжди вручну вводьте адресу обмінника в браузер, а не переходьте за посиланнями з Telegram/Viber.
• Переконайтеся, що адреса відповідає офіційній (наприклад, exchange-name.com, а не exchange-nane.com — це фішинг).
• Перевірте наявність захищеного з'єднання (замочок біля URL).

Перевірка умов обміну:

• Ознайомтеся з мінімальною/максимальною сумою обміну та комісіями. Шахрайські обмінники часто мають підозріло високі ліміти або приховані комісії.
• Зверніть увагу на час роботи техпідтримки та швидкість обміну, яку вони заявляють.

Тестова операція (для нових обмінників):

• Здійсніть обмін на мінімально допустиму суму. Якщо операція пройшла успішно, можна розглядати більші суми.

Офіційні та тіньові обмінники: у чому різниця

В Україні терміни «офіційний» та «тіньовий» мають відносне значення, особливо до моменту повноцінного впровадження регулювання відповідно до Закону «Про віртуальні активи» . Він був ухвалений 17 лютого 2022 року, але ще не набрав чинності, оскільки очікує набрання чинності відповідними змінами до Податкового кодексу.

Офіційні обмінники

• Зареєстровані як юридична особа, можуть мати ліцензії в інших юрисдикціях (якщо це велика біржа). Централізовані Біржі (CEX) — найближчий аналог.
• Обов'язкова ідентифікація (KYC) користувача та перевірка транзакцій (AML). Це передбачено українським законодавством.
• Кошти зберігаються на захищених гаманцях біржі (хоча й тут є ризики злому). Є служба підтримки та чіткий юридичний процес.

Тіньові обмінники

• Працюють без реєстрації, виключно онлайн або як «приватні особи» (P2P-посередники).
• Не вимагають або вимагають мінімум ідентифікаційних даних.
• Жодних юридичних гарантій. Уся довіра базується на репутації.

Основні правила безпечної роботи з обмінниками

Дотримання цих правил мінімізує ваші ризики:

1. Двофакторна автентифікація (2FA): завжди вмикайте 2FA на всіх біржах та в обмінниках, де це можливо. Використовуйте для цього додатки (Google Authenticator, Authy), а не SMS.
2. Перевірка адрес: після копіювання адреси гаманця для переказу завжди перевіряйте перші та останні 4-5 символів. Існує вірус, який підміняє скопійовану адресу (Address Poisoning).
3. Окремий пристрій: по можливості, використовуйте окремий, «чистий» пристрій (смартфон або комп'ютер) лише для фінансових операцій, без встановлення сторонніх програм.
4. Холодне зберігання: не зберігайте великі суми на рахунках обмінників чи бірж. Використовуйте апаратні (холодні) гаманці для довгострокового зберігання.
5. Контроль курсу: не довіряйте обмінникам, які пропонують курс, що значно відрізняється від середньоринкового.
6. Жодних посередників: уникайте обміну через приватних осіб у Telegram чи Instagram, які пропонують обмін «з рук в руки» без верифікації.

Поради експертів з кібербезпеки

• Будьте обережні з Telegram-каналами: шахраї активно створюють фейкові канали відомих обмінників. Ніколи не переходьте за посиланнями, надісланими в особистих повідомленнях.
• Захист SIM-картки: забезпечте захист вашого номера телефону, оскільки він часто використовується для відновлення доступу (SIM-Swap). Зверніться до мобільного оператора, щоб встановити кодове слово для операцій із SIM-карткою.
• Фінансовий комплаєнс: пам'ятайте, що великі суми можуть привернути увагу фінансового моніторингу. Зберігайте документи про походження ваших криптоактивів.

Раніше ми писали, як розпізнати підроблені документи чи гроші та які види покарань є за подібне правопорушення.

Також ми розповідали, хто має право збирати вашу інформацію , як ви можете вимагати її видалення та які багатомільйонні штрафи загрожують тим, хто ігнорує ці правила.

Дніпровські