ЕКСКЛЮЗИВ Банківська таємниця: що це таке і чому дії співзасновника Monobank викликали питання в юристів

31 березня 2026 р. 10:27

31 березня 2026 р. 10:27

На початку березня співзасновник Monobank Олег Гороховський опублікував у соцмережі фото клієнтки на фоні нібито російського прапора під час відеоверифікації. Дівчина пояснила, що це був прапор Словенії, а вона виїхала з Харкова як біженка. Ця історія набула такого розголосу, що її прокоментував голова НБУ, омбудсмен, а державні експерти стали вивчати прапор з поста, щоб з’ясувати якій країні він належить. «Наше місто» вирішило розібратися, що таке банківська таємниця та чим фінансова інформація відрізняється від персональних даних.

Голова немита: як жарт перетворився на юридичну проблему

9 березня Олег Гороховський опублікував у Threads скриншот із системи відеоверифікації ( підтвердження особи по відео – ред. ) банку. На фото була дівчина, за спиною якої на стіні висить триколор. Співзасновник “Монобанку” прокоментував це так, що клієнтці заблокували рахунок через немиту голову, натякаючи на прапор росії.

Скрін посту Гороховського з соцмереж

Коли фото дівчини розлетілося  інтернетом, у користувачів почали з’являтися сумніви щодо прапора.

«У прихильників російського миру в Україні не буде жодного захисту персональних даних. Після 12 років війни ми не можемо гарантувати жодного захисту даних колаборантам», – наполягав Олег Гороховський.

Наступного дня після посту про немиту голову у соцмережах з’явилась відповідь від самої клієнтки Карини Кольб. За її словами, верифікацію вона проходила не вдома, а у квартирі подруги зі Словенії, і просто не помітила прапор на стіні. Прапори Словенії та росії схожі, відрізняються лише гербом у лівій частині словенського стяга.

Фото відповіді клієнтки “Монобанку” з соцмереж

«Але хочу сказати одне: це прапор Словенії. Ця людина, не розібравшись у ситуації, дозволила собі виставити мене на загальний огляд. Я в жодному разі не підтримую країну-агресорку. В мене воює вся сім’я. Я народилась в Україні і люблю її», — написала Карина.

Дівчина розповіла, що переїхала з Харкова до Словенії у 2023 році разом із мамою, як біженка від війни. Потім оселилась у Німеччині, де живе зараз.

«Я не очікувала, що відеоідентифікація відбуватиметься так швидко, тож побігла якраз у ту кімнату, де висів прапор. Мені сказали, що рішення про розблокування картки буде прийняте протягом наступної доби. На ранок мені подзвонила мама і сказала, що я тепер дуже відома», — розповіла Карина.

Пізно ввечері 11 березня Гороховський написав у Threads вибачення та пообіцяв надалі передавати подібні підозри лише правоохоронцям.

На момент виходу матеріалу вибачення прибрали , а під ними залишились коментарі тих, хто не хоче для себе такої публічності.

Попри вибачення, історія з фото дівчини отримала продовження. В ситуацію втрутився омбудсмен Дмитро Лубінець.

«Персональні дані не можуть ставати інструментом публічного тиску чи приниження. Закон один для всіх, і його порушення не може бути виправдане емоціями чи суспільним резонансом», — наголосив омбудсмен.

Також НБУ надіслав Monobank запит з вимогою пояснити, за яких обставин була поширена фотографія клієнтки та чи містить ця публікація ознаки розкриття банківської таємниці.

Що кажуть юристи

Історія про прапор швидко переросла в обговорення того, що банкам дозволено робити з даними клієнтів. Тарас Ковальський, партнер юридичної компанії «Алєксєєв, Боярчуков та партнери», написав , що скриншот із відеоверифікації є не просто знімком.

Тарас Ковальський вважає, що фото – це конфіденційна інформація. Фото з соцмереж

«Фотографія чи скриншот із системи відеоверифікації — це конфіденційна інформація, отримана виключно для надання банківських послуг. Розголошення її третім особам без рішення суду або письмової згоди клієнта є прямим порушенням», — написав Тарас Ковальський.

Адвокат Станіслав Ліфлянчик нагадав, що банк сам визначив фото своїх клієнтів банківською таємницею. Фото з соцмереж

Адвокат Станіслав Ліфлянчик уточнює, що формально фото законом до банківської таємниці не відноситься, але банк сам вирішив інакше. В умовах обслуговування «Універсал Банку» фото, анкетні дані та біометрія клієнтів названі банківською таємницею.

«Клієнти, розпочинаючи правовідносини з monobank, мають повне право розраховувати, що будь-що передане банку буде зберігатись в тайні і не буде передаватись третім особам. Ці умови і правила є обов’язковими для виконання як клієнтами, так і банком», — пояснює Станіслав Ліфлянчик.

За його словами, банківська таємниця – це дані, які людина передала банку для відкриття рахунку, переказів та для отримання кредиту. Банк може їх використовувати тільки для надання фінансових послуг.

Персональні дані є ширшим поняттям. Це будь-що, за чим можна впізнати людину, зокрема обличчя. Поширювати ці дані без згоди заборонено, тому у цій справі Олег Гороховський одним постом міг порушити два закони: «Про банки і банківську діяльність» та «Про захист персональних даних».

Що далі

Нагадаємо, що Monobank не є банком. Це IT-продукт компанії Fintech Band, а банківську ліцензію має «Універсал Банк» Сергія Тігіпка.

«Якщо підрядник злив дані клієнта, то за це перед клієнтом та регулятором відповідає банк. Він надав доступ, він не забезпечив контролю», — вважає Тарас Ковальський.

Він впевнений, що Олега Гороховського це не звільняє від відповідальності, тому що закон зобов’язує всіх, хто отримав доступ до банківської таємниці, зберігати її незалежно від посади.

Як пояснив Станіслав Ліфлянчик, НБУ може накласти на банк штраф у розмірі 0,01% від статутного капіталу за кожен такий випадок. При капіталі «Універсал Банку» в 4,2 млрд гривень це близько 420 тисяч гривень.

«Як на мене, це чимало для громадянина, але доволі символічно для банку», — зазначає Ліфлянчик.

Але покарання може бути суворішим. Якщо НБУ вирішить, що Fintech Band становить ризик для банку, регулятор може вимагати розірвати договір між «Універсал Банком» та IT-компанією.

Поки про санкції говорити рано, але історія з Monobank дійшла до Верховної Ради, куди голову НБУ Андрія Пишного запросили для доповіді. Голова Нацбанку назвав допис Гороховського занадто емоційним та заявив, що будь-які реакції, навіть на символіку агресора, мають бути в межах закону. З його слів, державна експертиза підтвердила, що прапор у пості відповідає символіці росії.

«Захист банківської таємниці гарантується законодавством. І банки є гарантами збереження», — заявив Андрій Пишний.

За його словами, НБУ вже отримав документи для перевірки, і тепер потрібно оцінити, чи було порушення, чи дотримався банк внутрішніх правил та чи достатньо захищена інформація клієнтів. Після цього регулятор вирішить, чи відкривати адміністративну справу. На всю процедуру закон дає до шести місяців.

На момент підготовки матеріалу було відомо, що адвокатське об’єднання Addati Group взялось захищати інтереси Карини Кольб. Правники заявили, що спробують владнати конфлікт без суду, якщо перед Кариною вибачаться там, де поширювалось фото, виплатять компенсацію та розблокують рахунок дівчини.

Дніпровські