Пенсія для українців у ЄС: де виплати вищі, як враховують стаж і в якій країні жити вигідніше

12 серпня 2026 р. 12:28

12 серпня 2026 р. 12:28

Редакція Finance.ua проаналізувала, які пенсійні виплати передбачені в окремих європейських країнах, де співвідношення доходів і витрат для пенсіонерів є найвигіднішим, а також як українцям зарахувати стаж, набутий в Україні та ЄС, повідомляють Новини.LIVE.

Як призначають пенсії в ЄС

Більшість європейських країн вже давно не покладаються виключно на солідарний принцип, за яким внески нинішніх працівників спрямовуються на виплати пенсіонерам. У багатьох державах діє система, що складається з кількох рівнів.

Перший — солідарний, або державний рівень. Працівники сплачують обов’язкові внески із зарплати. У Польщі, наприклад, це внески до ZUS, а в Німеччині — до Deutsche Rentenversicherung. Саме цей рівень забезпечує основну державну пенсійну виплату.

Другий — обов’язкові накопичення. Частина внесків може спрямовуватися на індивідуальні рахунки в приватних або напівдержавних пенсійних фондах, де кошти інвестуються.

Третій рівень — добровільні пенсійні накопичення. Йдеться про приватні пенсійні програми, зокрема корпоративні, які можуть співфінансуватися роботодавцем або заохочуватися державою за допомогою податкових пільг.

У підсумку розмір пенсії залежить насамперед від тривалості страхового стажу, офіційного заробітку протягом трудового життя та віку, у якому людина вирішує вийти на пенсію.

Чим відрізняються пенсійні системи в Україні та ЄС

Умови виходу на пенсію та розмір майбутніх виплат у країнах ЄС суттєво відрізняються. Північні та західноєвропейські держави можуть пропонувати вищі номінальні пенсії, тоді як у країнах Центральної Європи нижчі як виплати, так і витрати на проживання.

У Німеччині поступово запроваджується пенсійний вік у 67 років для людей, народжених після 1964 року.

Для отримання пенсії за віком необхідно мати не менше п’яти років страхового стажу. Водночас для так званої стандартної пенсії (Eckrente) вимоги значно вищі: йдеться про 45 років стажу за умови заробітку на рівні середньої зарплати в країні.

Середній розмір пенсії в Німеччині становить близько 1,55 тис. євро.

Польща залишається одним із найпривабливіших напрямків для українців, зокрема завдяки нижчому пенсійному віку для жінок. Вони можуть виходити на пенсію у 60 років, тоді як для чоловіків цей показник становить 65 років.

Для отримання гарантованої мінімальної пенсії необхідно мати 20 років страхового стажу для жінок і 25 років — для чоловіків.

Польська система ZUS передбачає, що сплачені внески враховуються при формуванні майбутньої пенсії. При виході на пенсію накопичений капітал розраховується з урахуванням прогнозованої тривалості життя.

Середня пенсія в Польщі становить близько 850 євро.

У Чехії пенсійний вік для чоловіків і жінок поступово вирівнюється і становить приблизно 64–65 років.

Однією з головних особливостей чеської системи є досить високий необхідний страховий стаж — близько 35 років. Якщо ця умова не виконана, отримати пенсію за віком складно навіть після досягнення відповідного віку.

Середній розмір пенсійних виплат у Чехії становить близько 860 євро.

Іспанія відрізняється високим рівнем заміщення заробітної плати пенсійними виплатами. У середньому пенсіонери отримують близько 1,4 тис. євро.

Для виходу на пенсію у 65 років необхідно мати близько 38 років страхового стажу. Якщо стажу недостатньо, пенсійний вік буде вищим — 66,5 року і більше.

При цьому мінімальна вимога для отримання права на пенсію становить 15 років сплати внесків.

Що можна собі дозволити на європейську пенсію

Порівнювати пенсії лише за їхнім розміром у євро не зовсім коректно. Для оцінки реального рівня життя важливо враховувати також вартість товарів, послуг та житла.

Наприклад, пенсія в розмірі 850 євро у Польщі чи Чехії може забезпечувати вищу купівельну спроможність, ніж виплата в розмірі 1 300 євро у дорогих регіонах Німеччини чи Іспанії. Значна частина доходу там може йти на оренду житла та комунальні послуги.

Для оцінки рівня добробуту використовують, зокрема, коефіцієнт заміщення — тобто частку пенсії від попереднього доходу, а також співвідношення пенсійної виплати з базовими витратами на проживання.

Приблизна картина така:

• Німеччина. Коефіцієнт заміщення від чистого доходу — близько 48–52%. Середні витрати однієї людини без урахування оренди становлять приблизно 900–1 000 євро. Купівельна спроможність пенсіонера оцінюється як середня: високі базові витрати та вартість оренди суттєво впливають на бюджет.
• Польща. Коефіцієнт заміщення — близько 40–45 %. Витрати однієї людини без урахування оренди — приблизно 500–600 євро. Купівельна спроможність оцінюється як хороша завдяки відносно доступним цінам на продукти та послуги.
• Чехія. Коефіцієнт заміщення становить близько 45–50 %, а витрати без урахування оренди — орієнтовно 600–700 євро. Купівельна спроможність помірна, зокрема через високу вартість житла.
• Іспанія. Коефіцієнт заміщення — близько 75–80 %. Базові витрати однієї людини без урахування оренди становлять приблизно 650–750 євро. За цим показником Іспанія посідає одну з найвищих позицій у ЄС.
• Україна. Коефіцієнт заміщення — близько 28–32 %. Середні витрати на одну особу без урахування оренди оцінюються приблизно в 250–300 євро. Купівельна спроможність пенсіонерів залишається низькою, а виплати значною мірою витрачаються на базові потреби та комунальні послуги.

Як українцям зарахувати трудовий стаж, набутий за кордоном

Одне з головних питань для українців, які працюють за кордоном, — чи не втратять вони роки стажу, набуті в іншій країні. Насправді порядок зарахування такого стажу регулюється міжнародними угодами та національним законодавством.

Країни можна умовно розділити на дві групи.

До першої належать держави, з якими Україна уклала двосторонні угоди про соціальне забезпечення. Серед них — Польща, Чехія, Іспанія, Португалія, Естонія, Латвія, Литва, Словаччина, Болгарія та інші.

До другої групи належать країни, з якими відповідних угод немає, зокрема Німеччина, де питання пенсійного забезпечення іноземців регулюються відповідно до загального законодавства.

Якщо між державами діє відповідна угода, застосовується принцип пропорційного призначення пенсії.

По-перше, стаж може підсумовуватися для визначення права на пенсію. Наприклад, якщо для призначення української пенсії людині не вистачає п’яти років стажу, але вона офіційно відпрацювала цей період у Польщі, він може бути врахований для виконання необхідної вимоги.

По-друге, кожна держава виплачує свою частину пенсії. Україна розраховує виплату за періоди роботи та сплати внесків в Україні, а Польща через ZUS — за роки, протягом яких внески сплачувалися до польської системи.

Що ще потрібно знати

Правила підтвердження та врахування закордонного стажу поступово вдосконалюються. У випадках, коли між Україною та відповідною країною немає спеціальної угоди, офіційний період роботи за кордоном також може бути підтверджений документами — зокрема, довідками про сплату соціальних внесків, виписками з державних реєстрів або трудовими договорами.

Водночас такий стаж може враховуватися при визначенні права на пенсію в Україні, тоді як розмір української виплати залежатиме від внесків, сплачених до Пенсійного фонду України.

Порівняння пенсійних систем України та ЄС

Українська пенсійна система залишається переважно солідарною. При цьому на неї тиснуть дефіцит Пенсійного фонду та низький коефіцієнт заміщення заробітку.

Додатковою проблемою є вимоги до страхового стажу. Щоб вийти на пенсію у 60 років в Україні, необхідно мати до 35 років страхового стажу. Це досить високий показник порівняно з деякими європейськими країнами — наприклад, з Німеччиною, де мінімальна вимога становить п’ять років, або Іспанією, де йдеться про 15 років.

Водночас розмір українських пенсій залишається значно нижчим. Середня виплата становить близько 7 270 гривень, або приблизно 160 євро. Частина пенсіонерів отримує лише 3–4 тис. гривень.

Через витрати на комунальні послуги, ліки та продукти купівельна спроможність українських пенсіонерів залишається низькою порівняно з багатьма країнами Центральної та Південної Європи.

Де вигідніше виходити на пенсію

Якщо оцінювати пенсійні системи за сукупністю показників — віком виходу на пенсію, вимогами до стажу, розміром виплат та вартістю життя, — серед популярних для українців країн можна виділити Польщу та Іспанію.

Польща приваблює нижчим пенсійним віком для жінок — 60 років, відносно доступною вартістю життя та можливістю врахування українського стажу відповідно до двосторонніх угод.

Іспанія має один із найвищих показників заміщення заробітку пенсією в Європі. Водночас для отримання таких умов необхідно мати тривалий страховий стаж.

Німеччина може бути цікава тим, хто планує тривалу кар’єру в цій країні. Тут вищі номінальні виплати, однак слід враховувати пенсійний вік у 67 років та високу вартість життя.

Тому українцям, які працюють за кордоном, варто заздалегідь подбати не тільки про сплату офіційних внесків, а й про збереження документів, що підтверджують трудову діяльність.

Трудові договори, розрахункові листи, довідки про сплату соціальних внесків та інші документи можуть знадобитися під час оформлення пенсії. Саме вони допоможуть підтвердити страховий стаж і забезпечити право на виплати за роки офіційної роботи — як в Україні, так і в країнах ЄС.

Світ