Гроші та жінка. 5 міфів про фінансову грамотність

16 квітня 2025 р. 10:58

16 квітня 2025 р. 10:58

Єлена Шепель, фінансова радниця та засновниця каналу "Фінанси в 3D | Finance_3D", розвінчує поширені міфи про фінансову грамотність, які заважають людям досягати фінансового благополуччя. Вона пропонує практичні кроки для трансформації фінансового мислення та надає корисні поради, які можна легко впровадити у повсякденне життя.

Матеріал підготовлено на основі відео з ютуб-каналу "Фінанси в 3D | Finance_3D"

Чеклист для покращення фінансової грамотності

• Усвідомте, що фінансова грамотність — це не про економію, а про встановлення власних правил
• Почніть відкладати гроші зараз, незалежно від розміру доходу
• Плануйте свої фінанси навіть при невеликих заробітках
• Нормалізуйте розмови про гроші з близькими людьми
• Позбудьтеся думки, що гроші псують людей, — вони лише проявляють їхню сутність
• Формуйте фінансові звички системно, як тренування м'язів
• Розробіть систему для управління імпульсивними покупками замість боротьби з ними
• Знайдіть "фінансового баді" для регулярних розмов про гроші
• Прослідковуйте рух своїх грошей для посилення відчуття контролю
• Виявляйте й опрацьовуйте обмежуючі переконання щодо грошей

Міф 1: Фінансова грамотність — це про економію

Багато хто вважає, що стати фінансово грамотним означає почати всюди економити та обмежувати себе. Насправді це перший і найпоширеніший міф, який заважає людям опанувати мистецтво управління грошима.

"Персональна фінансова грамотність — це дуже індивідуальна історія. І це про ті правила, які ви встановлюєте для себе у власному житті. Це не про ті, знаєте, якісь книжні формули, розподіли доходів, витрат, які ви десь можете почути" , — пояснює Єлена Шепель.

Фінансова грамотність — це в першу чергу про встановлення власних правил та законів , які дозволяють людині почуватися спокійно та впевнено у темі грошей. Це не про скасування всіх задоволень, а про свідомий підхід до управління своїми коштами.

Експертка пропонує цікавий підхід до імпульсивних покупок — не боротися з ними, а "очолити" їх. "Не треба з ними боротися. Їх треба очолити. Вивести на них окрему статтю бюджету в місяці і чітко зафіксувати конкретну суму, яку ви готові витрачати імпульсивно на задоволення і спокійно це робити" .

Такий підхід дозволяє відчувати контроль над своїми грошима та одночасно не відмовляти собі в маленьких радощах життя.

Міф 2: Я почну відкладати, коли буду більше заробляти

Другий поширений міф, який заважає фінансовому зростанню, — це переконання, що відкладати гроші варто починати лише після досягнення певного рівня доходу.

"От коли буду більше заробляти, тоді й почну відкладати гроші. Це так не працює" , — категорично заявляє Єлена Шепель. Вона пояснює, що якщо людина не тренує навичку відкладати гроші з малих сум, то вона не зможе це робити й з великих .

Коли доходи зростають, зазвичай збільшуються й витрати — людина хоче підвищити рівень життя, ходити в кращі ресторани, купувати якісніший одяг, дозволити собі кращий відпочинок. Тому без сформованої звички відкладати певний відсоток від будь-якого доходу, шанси на створення капіталу залишаються мізерними.

"Відкладу те, що залишиться в кінці місяця. Знаєте що? Не залишиться" , — попереджає фінансова експертка. Вона радить дотримуватися принципу "спочатку заплати собі", тобто спершу відкласти визначену суму грошей із кожного доходу, а потім витрачати решту на життя .

При цьому важливо концентруватися не на сумі, яку вдалося накопичити, а на формуванні та закріпленні звички. "Ви цю навичку прокачуєте як м'яз у спортзалі" , — пояснює експертка.

Міф 3: При малих доходах немає сенсу планувати фінанси

Третій міф, який заважає фінансовому зростанню, — це переконання, що при невеликих доходах планування фінансів не має сенсу. Єлена Шепель категорично не погоджується з цим.

"Люди відмовляються в цей момент повертати собі відчуття сили, відчуття впливу на свої фінанси. І гроші з ними ніби стаються самі по собі" , — зазначає експертка.

Незалежно від розміру доходу, планування фінансів має щонайменше два значних позитивних ефекти . По-перше, це надає відчуття передбачуваності та знижує рівень тривожності, оскільки людина розуміє, що відбувається з її грошима.

По-друге, з'являється відчуття управління та усвідомлення, що людина є активним учасником фінансових процесів у своєму житті. "Я взагалі-то учасник цього процесу, я керую всім цим" , — підкреслює Єлена.

Такий підхід допомагає тримати фокус уваги на певних витратах або на доходах, які людина хоче додатково згенерувати. Це особливо важливо при обмежених ресурсах, коли кожна гривня має значення.

Міф 4: Говорити про гроші соромно і меркантильно

Четвертий міф стосується культурних і соціальних упереджень щодо грошей — багато людей вважають, що обговорювати фінансові питання некультурно або надмірно меркантильно.

"Ми, як соціальні істоти, не можемо прожити без грошей жодного дня нашого життя. Ми маємо з ними справу щодня. Це невід'ємний елемент природи і світу, в якому ми живемо" , — зазначає Єлена Шепель.

Для подолання цього бар'єру експертка рекомендує знайти "фінансового баді" — друга або подругу, з якими можна регулярно обговорювати фінансові питання . Це можуть бути розмови про бізнес-ідеї, досягнення, складнощі або фінансові цілі.

"Простий лайфхак: берете список Forbes 30 до 30 ви, ваш або ваша баді, читаєте ці списки окремо, а потім зустрічаєтеся на першу розмову і обговорюєте навіть не свої гроші, а спочатку чужі" , — пропонує експертка практичний спосіб почати такі розмови.

Єлена Шепель зазначає, що ситуація з табуйованістю обговорення грошей поступово змінюється: "Все більше, наприклад, мене, як спікерку, запрошують на різні проекти, корпоративні клієнти запрошують проводити тренінги з персональної фінансової грамотності для своїх співробітників" .

Мета таких розмов — нормалізувати тему грошей, щоб говорити про фінанси стало так само просто, як обговорювати плани на відпустку.

Міф 5: Гроші псують людей

П'ятий і останній міф, який розвінчує експертка — це переконання, що гроші псують людей. Цей міф особливо небезпечний, оскільки може несвідомо стримувати фінансове зростання.

"Насправді гроші людей не змінюють. Гроші людей проявляють" , — стверджує Єлена Шепель. Вона пояснює, що гроші лише підсилюють і масштабують те, що вже є всередині людини .

Якщо людина добра, щира та щедра, то з більшою кількістю грошей вона зможе робити більше добрих справ. Якщо ж людина має негативні якості, то гроші лише посилять їх прояв у зовнішньому світі.

"І ось ця ідея про те, що гроші псують людей, вона ніби як вберігає вас від того, щоб фінансово зростати, бо фу-фу-фу, я ж не такий, або я ж не така. Я не хочу зіпсуватися, я хочу бути хорошою людиною, тому не буду заробляти більше" , — описує експертка підсвідомі механізми обмежуючих переконань.

Вона рекомендує виявляти такі переконання та окремо працювати з ними, щоб вони не стримували фінансове зростання.

Практичні кроки для фінансового зростання

Підсумовуючи поради з ютуб-каналу "Фінанси в 3D | Finance_3D", можна виділити декілька ключових практичних кроків для покращення фінансової грамотності:

Встановіть власні правила управління грошима , які будуть враховувати ваші особливості та потреби. Не намагайтеся сліпо слідувати стандартним формулам — адаптуйте їх під себе.

Починайте відкладати гроші прямо зараз , якою б малою не була сума. Застосовуйте принцип "спочатку заплати собі" — відкладіть фіксований відсоток від будь-якого доходу перед іншими витратами.

Плануйте свої фінанси незалежно від розміру доходу . Це дасть вам відчуття контролю та знизить тривожність щодо грошових питань.

Знайдіть "фінансового баді" для регулярних розмов про гроші. Це допоможе нормалізувати тему фінансів у вашому житті та отримати нові ідеї й підтримку.

Переосмисліть своє ставлення до грошей , позбудьтеся обмежуючих переконань. Пам'ятайте, що гроші — це інструмент, який проявляє вашу сутність, а не змінює її.

Використовуючи ці поради та позбавляючись міфів про фінансову грамотність, ви зможете зробити важливі кроки до фінансової свободи та благополуччя.

Івано-Франківські