Коли не знаєш, де впаде наступна ракета: скільки коштує страхування житла від «прильотів»?

04 лютого 2026 р. 12:22

04 лютого 2026 р. 12:22

У країні, де війна стала буденним фоном життя, страхування житла від ракетних ударів та «прильотів» БПЛА перестало бути дивиною — воно стає частиною фінансових рішень тисяч українців. Сьогодні на ринку з’явилися продукти, які охоплюють ризики, що до повномаштабного вторгнення рф вважалися неможливими. Але що насправді покриває такий поліс, скільки він коштує і які є обмеження — розбиралася Київщина 24/7.

Нове явище на страховому ринку

О третій ночі киянка Олена прокинулася не від сирени — до них у столиці вона вже давно звикла. Її розбудив гучний вибух, після якого квартира наповнилася запахом гару, а вікна посипалися дрібним склом. Шахед упав зовсім поряд. Уламками вибило балкон, посікло фасад, повело рами, а частина стіни у спальні вкрилася тріщинами.

Потім вона стояла на вулиці разом з іншими мешканцями будинку — у ковдрах, з котами в переносках і документами в руках. У когось вигоріла кухня, у когось — вибуховою хвилею вирвало вхідні двері. Комусь пощастило: лише побило скло. Комусь — ні: жити в квартирі стало неможливо.

Таких історій у Києві — сотні. І щомісяця їх стає більше.

Саме після таких ночей українці почали масово ставити собі питання, які раніше здавалися абстрактними:

• чи можна застрахувати квартиру від війни?
• чи виплатить страхова гроші, якщо прилетить дрон або ракета?
• і скільки насправді коштує цей «спокій»?

Страхування житла з покриттям ризиків воєнних дій довгий час вважалося неможливим: більшість стандартних полісів виключали пошкодження від бойових дій як форс-мажор. Але з 2023–2024 років частина компаній адаптувала свої продукти й почала пропонувати таке покриття для фізичних осіб.

Загалом нині в Україні близько 15 страхових компаній включили воєнні ризики до своїх страхових програм — це приблизно чверть всіх гравців, що оперують на ринку під контролем Нацбанку.

Що саме покриває поліс

Поліс із воєнними ризиками суттєво відрізняється від звичного страхування. Окрім традиційних випадків (пожежа, затоплення, стихійні лиха), він може забезпечити відшкодування збитків, спричинених:

• прямим чи непрямим попаданням ракет, БПЛА, дронів, баражуючих боєприпасів та їх уламків;
• вибухами боєприпасів чи мін;
• іншими засобами війни, які призвели до фізичних ушкоджень житла.

Однак важливо знати: перелік страхових випадків і обмежень у кожної компанії різний. Деякі страхові не покривають збитки від наземної стрілецької зброї чи вогню, спричиненого бойовими діями, а ще жодна компанія не включає до покриття наслідки застосування ядерної, біологічної чи хімічної зброї.

Територіальні обмеження та ризикованість

Страхові компанії не приймають на покриття житло, що розташоване:

• на тимчасово окупованих територіях;
• на лінії активних бойових дій чи поблизу фронту;
• поблизу військових об`єктів;
• у населених пунктах, де органи влади не здійснюють повноцінних функцій.

Деякі компанії встановлюють вимогу мінімальної відстані від фронту, наприклад 50–100 км, як умову для прийому об’єкта до страхування.

Ціноутворення: скільки коштує спокій

Ціна поліса з покриттям воєнних ризиків залежить від кількох ключових параметрів: вибраної страхової суми, місця розташування житла, періоду покриття та конкретної компанії.

За даними страховиків та ринку:

• базові річні тарифи для житла з покриттям від прильотів стартують від приблизно 2 000–3 000 грн для захисту на рівні ~250 000 грн;
• при покритті у 1 млн грн поліс коштує орієнтовно 7 500–9 500 грн на рік;
• деякі продукти пропонують більш високі ліміти — 1,5–2 млн грн — із преміями близько 7 000–12 000 грн щороку.

Ціни також можуть становити 0,5%–1,5% від ринкової вартості майна на рік, якщо мова йде про страхування з максимально широким покриттям, включно з воєнними ризиками. Для житла вартістю 2 млн грн це може означати плату 20 000–30 000 грн щороку — значна сума для багатьох українців.

Реальні виплати та кейси

Статистика підтверджує, що цей сегмент страхування реальний, і компанії вже здійснюють виплати. За даними СК ІНГО, за 2025 рік виплати за збитками, спричиненими воєнними діями (нерухомість, авто, вантажі), перевищили 116 млн грн, а загальні компенсації за два роки — понад 162 млн грн. Кількість укладених договорів також зросла: із майже 4 400 домогосподарств у 2024 році до майже 6 000 у 2025 му з відповідним зростанням страхової відповідальності до понад 7,7 млрд грн.

Комерційні кейси також демонструють швидке врегулювання: наприклад, після серії атак на бізнес-центри у Києві «Арсенал Страхування» виплатила понад 9,9 млн грн за один із об’єктів лише за чотири дні після подачі документів.

Підводні камені та поради

Попри очевидні переваги, страхування воєнних ризиків має суттєві нюанси:

• обмеження лімітів за окремими складовими (наприклад, лише частина ремонтних робіт чи меблів);
• очікувальний період — інколи 10–15 днів з моменту укладання, під час якого покриття ще не діє;
• територіальні виключення, які можуть призвести до відмови, якщо об’єкт опиниться на лінії активних бойових дій.

Експерти радять уважно читати договори та звертати увагу не лише на вартість премії, а й на деталізацію ризиків, винятків і процедуру врегулювання, щоб не отримати  «сюрприз» у разі реального страхового випадку.

Висновок

Страхування житла від воєнних ризиків в Україні — це вимушений інструмент для тих, хто хоче  захистити себе від наслідків війни. Воно не дає повної гарантії від усіх можливих сценаріїв — особливо у випадку масштабних руйнувань — але може стати важливою частиною фінансової  «подушки безпеки» для сімей, що продовжують жити і будувати плани всупереч обстрілам і невизначеності.

Авторка: Наталя Толуб

Фото: з відкритих джерел

Автор: Ексклюзив

Київські