З 1 серпня запроваджується відкритий банкінг: чи загрожує він банківській таємниці

01 серпня 2025 р. 15:40

01 серпня 2025 р. 15:40

Відсьогодні в Україні набули чинності норми закону, які запроваджують концепцію відкритого банкінгу. Це означає, що банки та небанківські компанії, у яких відкриті рахунки українців, будуть зобов'язані надавати інформацію про такі рахунки третім особам на вимогу клієнта.

Уявіть, що ви маєте рахунки в кількох банках, користуєтесь різними додатками — один для оплат, інший для обліку витрат, ще один для депозитів. Кожного разу потрібно заходити окремо, вводити паролі, підтвердження, коди…

Відкритий банкінг це змінює. Це така система, яка дозволяє об'єднати всі ваші фінансові дані в одному місці. Наприклад, в одному додатку ви зможете бачити залишки на всіх своїх рахунках, здійснювати перекази, платити за комуналку чи навіть отримувати кредит — без потреби заходити до кожного банку окремо.

Але головне — усе це працює лише з вашого дозволу . Ви самі вирішуєте, яким сервісам можна надати доступ і до яких саме даних.

Коли відкритий банкінг з’явиться в Україні?

Перший серйозний крок уже зроблено. Національний банк України ухвалив спеціальне Положення про відкритий банкінг, яке набирає чинності з 1 серпня 2025 року . Відтоді банки та фінансові сервіси почнуть готувати свої системи для взаємодії.

Після цього — технічна підготовка. Протягом 18 місяців НБУ має затвердити спеціальні технічні стандарти для обміну даними (API). Це потрібно для того, щоб усі банки та сервіси "говорили однією мовою" і могли безпечно передавати інформацію.

Повноцінно запрацювати відкритий банкінг в Україні має до 2027 року . Тобто користувачі зможуть реально користуватись всіма перевагами цієї системи вже за 2-3 роки.

Як усе працюватиме?

В центрі системи — так звані API (Application Programming Interface). Це технічний "міст", через який один сервіс (наприклад, мобільний додаток) може отримати дані з банку. Але тільки за вашою згодою.

Наприклад, ви даєте дозвіл застосунку обліку витрат переглядати ваші банківські транзакції. Він підключається до банку через API, отримує дані — і показує вам аналітику витрат. Все це безпечніше, ніж передавати логін і пароль стороннім сервісам.

Чим це вигідно вам?

По-перше, це зручно . Більше не треба перемикатися між різними банківськими додатками — все в одному місці. Ви самі обираєте, яким сервісам довіряєте, і що їм дозволяєте.

По-друге, вигідно . Ви зможете швидко порівняти пропозиції банків — наприклад, за кредитами або депозитами — і обрати найкращу.

І нарешті, це дає вам контроль . Дані про ваші рахунки більше не "закриті" всередині одного банку — ви власник цієї інформації, і можете самі вирішувати, як її використовувати.

А бізнесу та банкам?

Для фінтех-компаній відкриваються нові горизонти: вони зможуть створювати інноваційні сервіси — від зручних платіжних рішень до "розумних" порад про витрати. Банки ж, навпаки, змушені будуть стати більш відкритими і клієнтоорієнтованими. Тепер споживач зможе легко змінити банк або обрати кращу послугу без бюрократії.

У підсумку виграють усі: користувачі отримують зручність, компанії — нові ринки, держава — поступ до європейських стандартів.

Наскільки це безпечно

Збереження банківської інформації завжди було доволі чутливим питанням. Щоразу, коли в Україні намагаються хоч якось підважити конфіденційність такої інформації, розкрити її перед державними правоохоронними або фіскальними органами, такі спроби одразу ж наштовхуються на спротив суспільства.

Проте відкритий банкінг передбачає добровільну згоду клієнта на передавання своїх даних фінансовим або нефінансовим компаніям. Отже, доступ до цієї інформації залишатиметься закритим від державних органів, зокрема податкової.

Технічна сторона процесу теж максимально безпечна, розповів у подкасті "Хроніки економіки" заступник голови Національного банку Олексій Шабан.

"API – це програмний інтерфейс. Третя сторона звертається до цього інтерфейсу, який відкрив банк, і робить правильний запит. На виході вона отримує певний набір даних. Це відбувається захищеними, зашифрованими каналами", – запевняє він.

Компанії, які отримуватимуть фінансову інформацію в межах відкритого банкінгу, регулюватимуться НБУ. Аби такі компанії змогли отримувати банківські дані, вони повинні будуть пройти авторизацію в Нацбанку та потрапити в спеціальний реєстр.

НБУ встановлюватиме до них вимоги, виконання яких гарантуватиме захищеність банківських даних клієнтів. Регулятор акцентує увагу на безпечності того, як клієнт банку зможе надавати доступ до своєї фінансової інформації третім сторонам.

"Усе відбувається за згодою користувача. Ця згода також передбачає посилену автентифікацію. Потрібно буде не лише ввести пароль від банківського застосунку, а й підтвердити особу через Face ID чи смс-повідомлення", – зазначає Шабан.

• Коментарі
• Увійти

  • Цей сайт
  • Google
• Зареєструватися

• Цей сайт
• Google

Будьте першим, хто залишить коментар.

Хмельницькі