Нацбанк пропонує змінити фінансову модель "єОселі": що буде з іпотечними ставками

28 березня 2025 р. 09:19

28 березня 2025 р. 09:19

У Національному банку України закликали змінити популярну державну іпотечну програму “єОселя”, щоб вона стала меншим тягарем для бюджету і охопила більше людей.

Програма доступного іпотечного кредитування "єОселя" потребує кардинальних змін, у першу чергу переходу від прямого кредитування населення до компенсації відсоткових ставок. Про це заявила перша заступниця голови Нацбанку України Катерина Рожкова, виступаючи на першому Форумі доступної іпотеки, який пройшов у Києві, передає кореспондент Delo.ua.

"Ми маємо прекрасну програму "єОселя" для окремих категорій громадян, але для масової ринкової іпотеки її недостатньо", – сказала Рожкова.

"Нам треба перебудувати саму програму, нам треба запровадити якісне корпоративне управління "єОселі", нам треба зробити звітність "єОселі" прозорою. Треба зробити багато чого, але в першу чергу перейти від прямого кредитування державною установою населення до компенсації ставок", - пояснила заступниця глави НБУ.

Перехід до компенсації ставок, на думку Рожкової, необхідний для того, щоб ця програма стала більш масовою, ринковою і доступною. З іншого боку програма має стати дешевшою для бюджету.

"Багато країн мають програми підтримки іпотеки - це дуже важливий соціальний аспект,  драйвер економічного зростання. Але найбільш успішними програмами державної підтримки є такі програми, коли держава не є прямим кредитором, а коли держава  створює умови для ринкового іпотечного кредитування", - пояснила Рожкова.

Банкірка зауважила, що обмеженість бюджету заважає "єОселі" масштабуватися, з огляду на те, що іпотека - це дуже складний і довгостроковий інструмент.

"Йдеться про субсидійовану іпотеку на 20 і більше років. Щоб такі механізми працювали, потрібно, щоб на законодавчому і нормативному рівнях були чітко зафіксовані стратегії, цілі, яких вони хочуть досягати. Треба, щоб у межах житлової стратегії були чітко визначені ті категорії громадян, які мають отримувати державну підтримку. Оскільки це різні категорії громадян, то види і розміри цієї підтримки мають бути різними", - пояснила Рожкова.

Такі нововведення, вважають в НБУ, допоможуть "єОселі" охопити більше людей і в більш довгостроковій перспективі підтримувати субсидійоване  іпотечне кредитування, "допоки макроекономічні, макрофінансові і безпекові умови дозволять іпотеці  пропонувати ринкові кредити за ставкою нижче 15% річних".

Що буде з іпотечними ставками "єОселі"

Втім, нововведення можуть значно змінити не тільки модель, а й відсоткову ставку програми. Одним із нововведень "єОселі" Катерина Рожкова пропонує запровадити зростаючі ставки для соціальної іпотеки.

"Із 7 чи 10 року іпотеки, коли вже тіло кредиту є меншим, ця компенсаційна ставка буде зменшуватися. Тобто якщо на початку ти платив 7% при ставці 15% (держава 8% компенсувала), через 7 років, вона тобі компенсуватиме 5%", - пояснила банкірка.

Нагадаємо, "єОселя" пропонує сьогодні фіксовану ставку 3% річних на позику терміном до 20 років із початковим внеском від 20% вартості житла - для військовослужбовців ЗСУ за контрактом та силовиків, педагогів, медиків та науковців.  Для інших категорій – учасників бойових дій, ветеранів, ВПО, інших громадян – ставка іпотеки становить 7%.

Проте ці пільгові умови, на переконання банкірки, перешкоджають розвитку ринкових іпотечних програм.

"Якщо програма ("єОселя" - ред. ) збереже ці умови надалі, вона заважатиме ринковому кредитуванню навіть тоді, коли макроекономічні і макрофінансові передумови будуть це дозволяти. Тобто коли поступово буде відбуватися зниження інфляції і відсоткових ставок, все одно ставки, які пропонує сьогодні державна програма, не дозволять ринковим механізмам запрацювати на повну силу", - наголосила Рожкова.

Також банкірка натякнула на те, що тема іпотечної стратегії від НБУ і стратегії ПрАТ "Укрфінжитло" буде фігурувати у оновленому меморандумі з Міжнародним валютним фондом.

Як повідомляло сьогодні Delo.ua, уряд планує масштабувати успішний досвід "єОселі".

Раніше стало відомо, що з моменту старту урядової програми “єОселя” 16 125  родин отримали кредити на суму понад 26,4 млрд грн.

Економіка