Антон Тараненко: Більшість людей не вірить, що можна чесно заробити $100 тисяч

19 травня 2025 р. 08:00

19 травня 2025 р. 08:00

Куди краще інвестувати — в депозити, криптовалюту, нерухомість чи власний бізнес? Подібні поради дуже абстрактні. Найкраще фінансова грамотність розвивається на практиці, на прикладах реальних людей. Бізнесменів, топ-менеджерів, інвесторів. У новій рубриці Smart Money ми спілкуємось із такими людьми. Про їхні перемоги, поразки, інсайти та все, що навчило їх досягати власної фінансової свободи.

Сьогодні наш спікер — Антон Тараненко, міжнародний девелопер, СЕО ANTA Group, яка будує дохідну нерухомість як в Туреччині, так і на острові Балі (Індонезія).

Як давно Ви почали інвестувати? Які б Ви дали собі поради?

- Перші свої інвестиції я вклав 10 років тому в київські квартири, щоб згодом здавати їх в оренду . У 2020-2021 роках - почав вкладати в заміську нерухомість Київщини (Буча, Ірпінь), де почав стрімко розвиватись ринок. Далі спробував диверсифікувати частину грошей: Після досить вдалих інвестицій в Україні я одразу почав реінвестувати у закордонні проєкти. Фактично з цих інвестицій згодом з’явилась ідея не тільки інвестувати, а й почати будувати.

Перший досвід був непростим. Адже я - один з інвесторів в проєкти сумно відомої групи компаній "Укогруп" Анатолія Войцеховського.

Тому моя головна порада початківцям - ретельно обирати девелопера : перевіряти, що і як збудував забудовник, спілкуватись з іншими власниками вже завершених його проєктів. До того ж, варто порівняти ціни на ринку: якщо вартість квадрату значно дешевша за ринкову, - оминайте таку пропозицію, це 99% якась халепа.

Друга порада - щодо заміської нерухомості : якщо інвестор купує дім для власного проживання і одночасно для оренди, краще одразу передати об’єкт керуючій компанії. Адже це надскладний бізнес: треба постійно бути на зв’язку з орендарями та ремонтними службами, перевіряти, доглядати за майном.

Подумайте, хто буде управляти майном. Бо навіть маленька квартира має приносити дохід і цим мають займатись фахівці. Адже ефективність інвестиції залежить від показника наповнюваності, з нього розраховується показник повернення інвестицій.

Квартира може місяцями не здаватись, бо ви за кордоном і не можете полагодити кран - це поширена проблема дрібних інвесторів, які купили кілька квартир і хочуть на цьому заробляти. В Україні вже діє купа компаній, які забирають вашу квартиру в свій пул і займаються управлінням.

Третя порада - дешева інвестиція не генерує високі прибутки. Іноді люди думають: плюс-мінус один і той самий район, але краще я придбаю квартиру економ-класу, а не бізнес-клас. Хоча різниця в ціні 30-40%, але я б радив брати щось вагоміше, бо вищий клас - це значить є якась інфраструктура, паркінг, внутрішня зона для відпочинку. Ця нерухомість завжди ліквідніша і дає більше доходу як при продажу, так і при здачі в оренду.

З якою мінімальною сумою краще починати інвестувати?

- Немає конкретної суми - $1 тисяча чи $100 тисяч. Залежить від того, які є пропозиції на ринку і на скільки людина здатна ризикувати. Сьогодні є можливість навіть дольового інвестування: можна купити частку в проєкті. Наприклад, об'єкт коштує $100 тисяч, у тебе лише  $10 тисяч - ти стаєш частиною інвестиції і отримуєш дохід на свою частку.

Працює це так само які у повноцінній інвестиції. Якщо потенційний ROI - 10% прибутку на рік, ти на ці $10 тисяч отримаєш плюс $1 тисячу, приблизно по $100 на місяць Єдиний момент, якщо ви купуєте  частку об’єкту, ви не є власником цієї інвестиції, у вас пай в об’єкті. І якщо хочете перепродати, дивіться уважно умови договору, щоб  мати можливість продати пай самому девелоперу. Якщо девелопер не викуповує автоматично частку, її складно самостійно продати.

У нас є така опція. Ми викуповуємо частки у наших інвесторів, якщо вони хочуть вийти з проєкту - за ринковою вартістю. Наприклад на вході вона коштувала $10 тисяч, а зараз $12 тисяч.

В ідеалі інвестиції в нерухомість - це десятки тисяч доларів. Якщо говоримо про фондовий ринок, акції  або криптовалюта, там можуть бути інвестиції і від $100.

У мене є  портфель на фондовому ринку і в криптовалюті. Іноді люди думають, що воно само там приростає: ти поклав і забув. Такого не буває. Найбільш спокійний інструмент для інвестування, де ти найменше втручаєшся, - це нерухомість. А найбільш динамічний, де треба слідкувати, постійно бути присутнім, - це крипта та фондовий ринок. Вони постійно скачуть вниз-вгору, треба ловити хвилю. Тому багато людей обирають нерухомість як більш спокійні інвестиції.

На якому інвестиційному рішенні Ви втратили найбільше грошей? Це були квартири Войцеховського чи інший кейс?

- На нерухомості Войцеховського я втратив на початку, бо девелопер незавершивоб'єкт. Але з часом ця інвестиція окупилась. Адже я купив набагато дешевше, ніж вони зараз коштують.

Нам, інвесторам та мешканцям, вдалось об’єднатись і самим добудувати проблемний ЖК “Науковий”. Пощастило, що об’єкт був майже завершений, прокладено більшість комунікацій. Треба було доставити ліфти, організувати деякі технічні нюанси. Із цим ми впорались. І з 2020 року будинок вже працює. Втім, я отримав ці квартири, але у мене досі немає права власності, бо девелопер мав проблеми із документами на земельну ділянку.

Якщо говорити про реальні втрати, найбільше грошей “з’їла” крипта і фондовий ринок - близько $50 тисяч. Ніби не так багато, та все одно неприємно. У мене на фондовому ринку портфель інвестицій  з 2022 року і за три роки я нічого не заробив - нуль. У мене зараз  мінус $20 тисяч на портфелі, хоча в моменті було +15 тисяч. Тобто у цей момент я міг зняти і виграти.

Яке інвестиційне рішення принесло найбільше грошей? І який досвід у цьому Ви отримали?

- Перший вагомий виграш я отримав в Дубаї: інвестував у нерухомість , шукаючи можливості для диверсифікації активів. В Україні вже була нерухомість і я не хотів збільшувати тут портфель.

У 2022 році був дуже популярний Дубай. Я купив там кілька об’єктів, які дали мені хороший прибуток. Один з об’єктів подорожчав непогано. Коли ми його продали, тоді й запустили новий проєкт на Балі, щоб диверсифікувати кошти.

В нерухомість важливо заходити у правильний час. Є так званий формат pre-sale , коли офіційно продажі ще не стартували, інформацію розповсюджують по закритих каналах. Тоді можна купити на 15-20% дешевше, ніж оголошена вартість на старті продажу із різницею в 30-40% з ціною на фінальній стадії. На цьому справді можна непогано заробити.

У Дубаї на той момент ми  купували за супер вигідною ціною - на вкладенні 50%. Загальна вартість 20% виграшу за два роки.

Проте найкраще вдалось заробити у Туреччині. З початком вторгнення багато людей почали диверсифікувати активи, вкладати в нерухомість за кордоном. Однією з найбільш популярних була Анталія (Туреччина), де квартири коштували не так багато.

Ти купуєш по $100 тисяч, і за два роки  продаєш за $180 тисяч. Я заходив у інвестицію,  купуючи багато квартир у одного із забудовників. І прибуток склав 80% на кожній квартирі. Згодом почали самі будувати.

Як взагалі інвестор може перетворитись на девелопера - у чому фокус?

- Девелоперський досвід вийшов з отриманого інвестиційного досвіду - з’явилось бажання будувати самим. Після інвестицій в заміську нерухомість Києва наступний ринок, який зацікавив, - це був Дубай. Далі створили компанію, яка почала будувати нерухомість в Туреччині та в Індонезії (на острові Балі).

Ми займаємось будівництвом і передаємо об’єкти в управління міжнародним компаніями, готельним брендами - таким як Radisson, Rixos, Ramada.

Щоб стартувати, треба мати дві важливі речі - це бажання і можливості. Решта прикладеться - уявлення про організацію процесу і відповідальна команда.

Своїм інвесторам у закордонну нерухомість ми теж даємо поради: завжди перевіряти забудовника, дивитись на локацію, контролювати процес будівництва. Ну, і обирати максимально ліквідний об’єкт, який ти можеш швидко перепродати і при потребі легко вийти з об’єкта, щоб він не став тягарем.

Як будувати на Балі - девелоперський бізнес дуже відрізняється від українського?

- Модель фінансування і організації процесу дуже схожа. На Балі ми зайшли як девелопер, почавши з суми $2 мільйони. Купили земельну ділянку і залучили $2-3 млн від великих інвесторів. Почали будівництво готельного комплексу на 117 номерів загальним бюджетом $20 млн. На сьогодні завершили монолітні роботи, здача планується на ІІ квартал 2026 року. Це буде об'єкт під керівництвом української групи Ribas Hotel Group .

Другим проєктом управлятиме міжнародна компанія Ramada Encore by Whyndham. Це ще більший об’єкт - на 15 тисяч кв. метрів забудови (170 юнітів, 56 вілл і решта - номери).

Подібно як в Україні, м и вкладаємо 30-40% своїх коштів, які зазвичай йдуть на купівлю земельної ділянки, старт будівництва і команду. Ще 60-70% залучають від інвесторів або моноінвесторів, або дрібних вкладників. Саме тому українці й вкладають, їм зрозумілий механізм. Єдина різниця, що на Балі зараз вища дохідність, ніж в Україні: 12%, якщо йдеться про оренду і 20-30%, якщо це перепродаж, залежно від стадії входження  в проєкт.

Для девелопера є різниця в тому, що на Балі земельні ділянки надаються у довгострокову оренду на 50 років із можливістю подальшого збільшення. В Україні ти на все життя купуєш право власності.

В які активи інвестувати під час війни з мінімальним ризиком?

- Я б рекомендував нерухомість за кордоном, хоча патріотично ставлюсь до бізнесу і планую в подальшому розвивати девелоперські проєкти в Україні. Проте все ж яйця варто розкладати у різні кошики.

У девелоперському бізнесі диверсифікація життєво необхідна: не треба накопичувати більше 30-40% активів в одному місці. Зараз в українців, які купують квартири за кордоном, є можливість купувати в українських девелоперів, які почали працювати по всьому світу.

Наш успіх з нерухомістю в Туреччині і на Балі у тому числі пояснюється тим, що нашими клієнтами зазвичай є українці. У цьому випадку довіра і навіть мова має значення.

Звісно зараз у інвесторів в тренді Балі за рахунок високої дохідності на оренді , якщо цікавить перепродаж і заробіток на перепродажі - це Анталія, де можна 20% заробити. Європа у випадку диверсифікації дає не більше 5% на оренді . У Дубаї можна заробити 6% на оренді.

Якби у мене були зараз зайві гроші, я б так і диверсифікував: 70% на нерухомість, з пріоритетом на Індонезію та Туреччину, які мають позитивне зростання. У першу чергу я б розглядав  високоліквідну туристичну нерухомість, тому що там завжди є потік туристів.

Ще 20% витратив би на фондовий ринок. Купив би “голубі фішки” (акції сталих компаній - Apple, Amazon, Microsoft) - не багато заробиш, але стабільно. І на 10% купив би біткоїн: тут треба дочекатись падіння і продавати в моменті. Точку беззбитковості зафіксував би: біткоїн - ціна на вхід не менше $75 тисяч, а вихід не більше $90 тисяч. Вартість крипти стрибає кілька разів на місяць, але для спекулятивних ризиків потрібен холодний розум.

А які інвестиції варто відкласти на повоєнний час?

Можливо з інвестиціями в євробонди - це фактично інвестиції в державу. Я купив їх у 2022 році і зараз у мене йде реструктуризація, тобто я втрачаю кошти. Як на мене, тут варто дочекатись стабілізації, коли відновиться кредит довіри до держави  і не буде реструктуризації боргів.

Які інвестиції вистрелять після війни, але вкладатись треба вже зараз?

- Там, де сьогодні дуже низька ціна за рахунок бойових дій. Я б вклав кошти в регіони, які сьогодні умовно на передку або близькі до лінії зіткнення. Сьогодні тут все коштує дешевше, але є високий ризик. Купувати варто лише тоді, коли перемир'я стане більш реальнішим, а не на словах.

Наприклад, Харків - дуже перспективне місто після війни. Впевнений, що зараз там активи коштують небагато. Після війни в регіон буде інвестуватись чимало грошей.

По-друге, я вірю в Карпати. Тут усі місця ще не розкриті і будуть мати великий попит навіть після війни. У післявоєнний час люди почнуть повертатись, згадайте, скільки у нас ще замінованої території. Я сам ВПО, до 2014 року проживав в Донецьку, тому розумію, що потреби в будівництві будуть величезними. Івано-Франківщина, Закарпаття, окрім житлової забудови мають і рекреаційний потенціал. Якщо говоримо про інвестування в будівництво, варто приглянутись до Яблуниці, Ворохти, нових курортних проєктів.

Якщо підуть гроші на відновлення України, буде зростати будівництво у всіх регіонах, будуть зростати всі сектори економіки.

При цьому іноземці теж активно почнуть інвестувати в Україну. Зараз 95% всіх інвестиційних угод в Україні роблять українці.

Яка угода є прикладом найприбутковішої інвестиції?

- Мене здивував у цьому Дональд Трамп. З фінансовою допомогою батька йому вдалося укласти непросту угоду щодо купівлі покинутого готелю Commodore Hotel під реновацію, і відкрив на цьому місці у 1980 році Grand Hyatt Hotel. Це стало першим успіхом Трампа, який приніс йому великі прибутки і зробив з нього магната нерухомості.

Ще одна історія - проєкт Marina Bay Sands - інтегрований курорт з видом на затоку в центральному районі Сінгапуру. Це вражаючий комплекс, де на трьох вежах стоїть великий корабель.

Інвестував у хмарочос-казино в ласник компанії Las Vegas Sands Шелдон Адельсон. Спочатку він створив міжнародний бренд п’ятизіркових казино у Лас-Вегасі, згодом масштабував досвід у Сингапурі. Marina Bay Sands вважається найдорожчим казино у світі, яке генерує щороку $1,5 млрд при $6 млрд інвестиціях. Окупність проєкту 7-8 років.

Сьогодні нікого не вражають прості бетонні споруди. Обов’язково має бути концепт і додаткова складова: або гральний, або велнес, або зараз популярний медичний концепт, коли в готелі працює клініка з відновлювальними процедурами. Тоді ціни за номер зростають втричі - за рахунок послуг, які можуть давати додану вартість.

Назвіть кілька книг, які змінили ваше ставлення до грошей.

- Бестселери "Не ний" і "не бійся" - вони дають розуміння, що кожен може заробляти супервеликі гроші.  У більшості людей є внутрішній бар'єр: вони не розуміють, як можна чесно заробити 100 тисяч доларів. Книга пояснює, що це цілком можливо.  І для цього не треба грабувати банк чи провертати афери. Також "Багатий тато, бідний тато" допомагає - я своїх дітей змалку привчаю до грошей.

Кого Ви вважаєте найкращим інвестором світу і чому?

- Без сумніву, це американець Воррен Баффет. Він вкладає у різні сектори і є ціла стратегія, коли інвестиції зростають постійно, але повільно. До того ж, у нього є портфель в нерухомості.

Другий більше епатажний, але не менш успішний - Дональд Трамп . Мені цікаво, що він через реновацію перетворює занедбані зони в розкішні райони. До того ж, він перший почав інвестувати в казино в Неваді.

Третій - мільярдер з Дубая шейх Рашид, який з нічого створив велике місто, яке згодом стало магнітом для інвестицій з усього світу.

І ще про гроші: чи соромно Вам за якийсь випадок, коли розтринькали гроші, якщо так, яка це була сума?

- У мене немає жалю за грішми. Було й загуло, пішли далі. Якщо говорити про втрати в моменті, це були втрати на десятки тисяч доларів.

Проте сама суть бізнесу - це прояв спритності і розуміння процесів. Якщо ти не вчасно щось закупив, за тиждень товар подорожчав і можеш втратити 100 тисяч доларів, а якщо вчасно закупив, зекономиш ці 100 тисяч.

У що Ви більше ніколи не вкладете?

- Коли зростуть акції, я точно зменшу об'єм інвестицій в акції до розумного мінімуму. Тому що я не отримав за ці три роки прибутку. А ці гроші я міг покрутити 4-5 разів на нерухомості і заробити набагато більше.

Яке слово у Вас асоціюється із грішми?

- Можливості і свобода.

Ви розумієте, що більшість людей не зможе повторити Ваш шлях?

- Багато людей має навіть кращий шлях, ніж я. І я дивлюсь туди. Хто захоче повторити, точно зможе. А дехто зможе й краще, ніж я.

Економіка