5 випадків, коли банк може закрити ваш рахунок без попередження

Категорії

Світ Економіка Війна Технології Наука Авто Спорт Здоров'я Шоу-Бізнес Пізнавально Політика

Вінницькі Волинські Дніпровські Донецькі Житомирські Закарпатські Запорізькі Івано-Франківські Київські Кропивницькі Кримські Луганські Львівські Миколаївські Одеські Полтавські Рівненські Сумські Тернопільські Харківські Херсонські Хмельницькі Черкаські Чернігівські Чернівецькі

Погода

Київ

вологість:

тиск:

вітер:

Погода на 10 днів від sinoptik.ua

5 випадків, коли банк може закрити ваш рахунок без попередження

16 липня 2025 р. 19:21

16 липня 2025 р. 19:21

Банки мають право в односторонньому порядку розірвати договір банківського обслуговування та закрити рахунки клієнта. Таке рішення ґрунтується на нормах чинного законодавства, а також на внутрішніх правилах банку.

У статті Finance.ua пояснив, у яких випадках фінустанови вдаються до таких дій.

1. Порушення вимог Закону про фінансовий моніторинг

Банк може розірвати відносини, якщо клієнт:

відмовився пройти ідентифікацію чи верифікацію;
не надав документів для встановлення економічного змісту операцій;
надав свідомо хибні або підроблені документи;
не зміг підтвердити джерело походження коштів;
проводить операції, що мають ознаки фіктивності або пов’язані з відмиванням доходів.

Саме неможливість підтвердити джерело походження коштів, розміщених на банківських рахунках, найчастіше стає причиною розриву ділових відносин із клієнтом.

Безпека та зручність. Обирайте найкращі дебетові картки на Finance.ua.💳

Приводом для виникнення підозр служать операції, які відділ банківського фінансового моніторингу, відповідно до своїх внутрішніх процедур, визначає як такі, що «мають ознаку фіктивності».

2. Сумнівні фінансові операції

У разі, якщо:

обсяг, характер чи частота операцій не відповідають профілю діяльності;
є ознаки схемного виведення капіталу чи конвертації безготівкових коштів у готівку;
виявлено операції з особами з «ризикових» юрисдикцій;
помічені спроби фінансування тероризму чи інших протиправних дій (а поняття «інших протиправних дій» банк може трактувати на власний розсуд).

Щоб цього не сталося, клієнт повинен бути готовий обґрунтувати доцільність операцій з використанням коштів на банківському рахунку.

3. Потрапляння клієнта чи його контрагентів під санкції

Якщо клієнт банку:

потрапив до списків санкцій України, Євросоюзу чи США;
є пов’язаним з державами-агресорами (включаючи росію та білорусь);
визнаний учасником терористичних чи екстремістських організацій.

У таких випадках банк зобов’язаний негайно припинити співпрацю з клієнтом згідно з нормативами НБУ та міжнародними зобов’язаннями України.

Цей пункт, на відміну попереднього, дуже конкретний і однозначний. По ньому помилок не може бути.

Які наслідки може мати послаблення банківської таємниці в Україні

4. Рішення банку щодо власної комерційної політики

Відповідно до статті 1060 Цивільного кодексу України, договір банківського рахунку є публічним, але банк може відмовитися від нього, якщо:

це передбачено договором (а у будь-якому договорі комплексного банківського обслуговування від початку передбачено можливість одностороннього його розриву з боку банку);
діяльність клієнта порушує політику чи репутаційні принципи банку;
клієнт зловживає своїми правами;
обслуговування стало економічно недоцільним для банку.

Є банки, які розраховують отримання певного доходу з кожного клієнта. І якщо клієнт цей дохід своїми операціями не забезпечує, він стає нецікавим для банку і з ним можуть розірвати відносини.