Київ
вологість:
тиск:
вітер:
Погода на 10 днів від
sinoptik.ua
Як побудувати довгострокову систему накопичень — порада експертки
29 грудня 2025 р. 21:25
29 грудня 2025 р. 21:25
Початок року зазвичай є точкою перезавантаження особистих фінансів. Адже саме в цей період люди найчастіше замислюються, як навести лад у власному бюджеті — закрити старі фінансові «дірки» та почати рух до конкретних цілей. Водночас практика показує, що більшість фінансових планів «ламаються» вже через кілька місяців або через нечітко сформульовані цілі, або через відсутність системи управління грошима.
Фінтехекспертка, співзасновниця Concord Fintech Solutions Олена Сосєдка розповіла
УНН
, як правильно ставити фінансові цілі на рік і які моделі планування власного бюджету реально працюють.
Фінтехекспертка радить починати планування з повного аудиту доходів і витрат хоча б за останні пів року, навіть якщо це неприємно або здається дріб’язковим.
Саме вивчення фінансової звітності допоможе виявити «прогалини» у бюджеті, зрозуміти основні статті обовʼязкових витрат та зʼясувати чи були імпульсивні покупки, без яких можливо було обійтися.
Як обрати схему ведення фінансів?
Після аудиту можна переходити до вибору схеми ведення фінансів. Олена Сосєдка звертає увагу, що не існує універсальної моделі для всіх, обрана система має відповідати способу життя людини.
«Комусь підходить класичне правило 50/30/20, де 50% доходів ідуть на базові потреби, тобто обовʼязкові статті бюджету, 30% - на бажання, а 20% - це заощадження та інвестиції. Іншим комфортніше вести детальний облік кожної категорії витрат або користуватися підходом «спочатку у скарбничку», коли частина доходу автоматично відкладається одразу після його отримання," — пояснила фінтехекспертка.
Головне, за її словами, не ідеальна таблиця, а стабільність дотримання обраної моделі управління бюджетом.
Як сформулювати фінансову ціль
Окрему увагу Олена Сосєдка радить приділяти формулюванню самих фінансових цілей. За її словами, абстрактні формулювання на кшталт «хочу більше заробляти» або «потрібно відкладати гроші» не спрацюють.
«Ціль має бути конкретною, вимірюваною і прив’язаною до часу. Наприклад: накопичити 150 тисяч гривень до грудня або інвестувати 10% річного доходу протягом року. Коли ціль має цифру і дедлайн, мозок починає сприймати її як задачу, а не як мрію і автоматично переходити до її виконання," — пояснила фінтехекспертка.
Важливим елементом планування вона називає поділ цілей на рівні. Короткострокові терміном на 3−6 місяців, середньострокові — до року, та довгострокові — на кілька років. Такий підхід, за словами Олени Сосєдки, знижує психологічний тиск і дозволяє бачити прогрес.
Як спростити процес заощаджень
Допоможе спростити процес заощадження коштів автоматизація. Олена Сосєдка радить максимально прибирати людський фактор із цього процесу.
«Автоматичні відрахування на накопичувальні рахунки, інвестиційні сервіси або цифрові депозити значно підвищать шанси на досягнення цілей, як короткострокових так і довгострокових. Ми менше спокушаємося витратити гроші, яких не бачимо на поточному рахунку" — пояснила фінтехекспертка.
Водночас вона застерігає від надмірної жорсткості і надто сильних обмежень бюджету. Фінансовий план, за її словами, має бути живим документом.
Також за темою
Як побудувати довгострокову систему накопичень — порада експертки
Як 10% можуть сформувати капітал
Коливання напруги: як отримати компенсацію, коли прилади вийшли з ладу
Як заощадити під час подорожі Європою — поради
Коли у Польщі можуть звільнити з роботи
В яких країнах ЄС соціальні виплати скорочують: куди українцям краще не їхати
Як 10% можуть сформувати капітал
Коливання напруги: як отримати компенсацію, коли прилади вийшли з ладу
Як заощадити під час подорожі Європою — поради
Коли у Польщі можуть звільнити з роботи
В яких країнах ЄС соціальні виплати скорочують: куди українцям краще не їхати
Джерело: finance.ua
Завантажуєм курси валют від minfin.com.ua
Новини рубріки
Уряд відтермінував обов’язкові платіжні термінали для ФОПів першої групи до кінця війни
29 грудня 2025 р. 20:51
Як 10% можуть сформувати капітал
29 грудня 2025 р. 20:29