Заощадження у фіатних валютах чи крипті: що вигідніше?

Категорії

Світ Економіка Війна Технології Наука Авто Спорт Здоров'я Шоу-Бізнес Пізнавально Політика

Вінницькі Волинські Дніпровські Донецькі Житомирські Закарпатські Запорізькі Івано-Франківські Київські Кропивницькі Кримські Луганські Львівські Миколаївські Одеські Полтавські Рівненські Сумські Тернопільські Харківські Херсонські Хмельницькі Черкаські Чернігівські Чернівецькі

Погода

Київ

вологість:

тиск:

вітер:

Погода на 10 днів від sinoptik.ua

Заощадження у фіатних валютах чи крипті: що вигідніше?

24 серпня 2026 р. 10:21

24 серпня 2026 р. 10:21

Цю публікацію створено в рамках серії статей до Дня Незалежності під назвою «Незалежність — це вибір». Один із таких головних виборів сучасної жительки або жителя нашої країни — у чому зберігати заощадження.

Ще кілька років тому перед українцями стояв відносно простий вибір: зберігати гроші у гривні чи перевести їх у долари та євро. Інших варіантів просто не було.

Війна кардинально змінила життя українців, принісши нові, набагато складніші вибори, у тому числі щодо фінансів.

Вибір, у чому зберігати свої заощадження, зараз є одним із найскладніших. Від нього залежить, чи зможе людина забезпечити своє майбутнє та майбутнє своїх дітей у такий непростий час.

Сьогодні у традиційних валют з’явився серйозний конкурент — криптовалюти. Багато інвесторів розглядають біткойн, ефір або стейблкойни як альтернативу банківським вкладам та готівковим заощадженням.

Але чи справді «крипта» здатна замінити долар, євро чи фунт стерлінгів? Порівняємо варіанти за ключовими параметрами.

До речі, щодо заощаджень, на Finance.ua існує сторінка, на якій ми зібрали усі депозити. Тут можна легко порівняти ставки та умови. Отримати спеціальний «Бонус до депозиту». Та навіть швидко оформити варіант, що вам сподобається.

Надійність

Фіатні валюти

Долар США, євро та британський фунт існують десятиліттями, а деякі — століттями. За ними стоять найбільші економіки світу, центральні банки, державні інституції та податкові системи.

Навіть під час криз долар та євро залишаються офіційними платіжними засобами, які приймаються практично в будь-якій країні світу.

Криптовалюти

Біткойн ( BTC ) існує з 2009 року, ефіріум (ETH) — з 2015 року. За історичними мірками, це дуже молоді активи. Крім того, тисячі криптовалют за останні роки повністю знецінилися або зникли.

Навіть найбільші криптоактиви залежать від довіри учасників ринку та не мають державного гаранта.

У надійності перевага на боці фіату, джерело фото: pexels

Захист від інфляції

Будь-який центральний банк може збільшувати грошову масу. Саме тому купівельна спроможність долара, євро та фунта поступово знижується.

Наприклад, за 100 доларів сьогодні можна купити значно менше товарів, ніж двадцять чи тридцять років тому. За даними індексу споживчих цін США, за 20 років (з 2006 по 2026 рік) накопичена інфляція становила приблизно 65−75%. Це означає, що 1 долар у 2006 році за своєю купівельною спроможністю відповідає приблизно 1,70 долара у 2026 році.

Кількість біткойнів обмежена 21 мільйоном монет. Емісія заздалегідь відома і не може бути змінена рішенням уряду або центрального банку. Тому біткойн за замовчуванням не може знецінитись.

Саме тому багато інвесторів називають біткойн «цифровим золотом» і вважають, що в перспективі його ціна може досягти 500 тис. доларів США або навіть 1 млн доларів.

Однак ця перевага стосується насамперед біткойна. Для інших криптовалют емісія може змінюватись.

Волатильність

Курс долара до євро чи фунта зазвичай змінюється на лічені відсотки протягом місяців. Наприклад, у 2024 році співвідношення євро/долар змінювалося в межах від 1,0332 до 1,1214 долара за євро, лише на 8,5% за рік.

Для людини, яка просто хоче зберегти купівельну спроможність накопичень, це відносно комфортне середовище.

Біткойн здатний подорожчати чи подешевшати на 20−30% за кілька тижнів. За свою історію він неодноразово втрачав понад половину вартості, а потім знову зростав. Останній приклад: у жовтні 2025 року ціна биткойна перевищила 126 тис. доларів США, а в лютому 2026-го впала до 60 тис. доларів, тобто більш ніж у 2 рази.

Ефіріум і багато інших криптовалют демонструють ще більш різкі коливання. Якщо гроші можуть знадобитися найближчим часом, така волатильність перетворюється на серйозний ризик.

У волатильності перевага на боці валюти, джерело фото: pexels

Потенційна прибутковість

Долар та євро практично не зростають у ціні відносно кошика світових активів. Їхнє головне завдання — зберігати вартість, а не приносити високий прибуток.

Навіть банківські депозити у розвинених країнах зазвичай забезпечують лише кілька відсотків річних. Депозит у доларах США в Україні на термін від 6 до 12 місяців може принести не більше 2,5% річних, з яких ще доведеться сплатити прибутковий податок та військовий збір — відняти 23% із суми нарахованих відсотків.

Біткойн за останні роки неодноразово демонстрував зростання на сотні відсотків. Ефіріум також приносив інвесторам прибутковість, недоступну більшості традиційних фінансових інструментів.

Проте високий потенційний прибуток завжди супроводжується високим ризиком втрат. Наведений вище приклад з падінням вартості біткойна в 2 рази всього за три місяці якнайкраще демонструє, що в криптовалюту не тільки важливо вчасно зайти, але ще важливіше вчасно вийти з неї, зафіксувавши прибуток.

Варто згадати криптобіржу WhiteBit, де можна покласти стейблкойн USDT на депозит і отримати за рік близько 18,5% річних «чистими» (без вирахування). Така доходність в даний час приблизно в 10 разів вища від прибутковості за депозитами в доларах США або євро.

Безпека при зберіганні

При зберіганні грошей у банку є державні механізми захисту вкладників. Крім того, більшість людей добре розуміють, як користуватися банківськими рахунками та депозитами.

Проте є ризики банкрутства банків, валютних обмежень, блокувань рахунків та доступу держави до фінансової інформації. Наприклад, у 2014 році, коли розпочався «банкопад», десятки українських банків збанкрутували. При цьому українці, які зберігали заощадження на банківських валютних вкладах, отримали їх у гривні за низьким курсом і втратили більше половини купівельної спроможності.

При зберіганні на власному апаратному гаманці власник повністю контролює свої кошти.

Але разом із контролем приходить і повна відповідальність. Втрачений пароль, вкрадена seed-фраза або помилка при переказі можуть призвести до безповоротної втрати грошей.

Як бачимо, кожен інструмент має свої ризики.

Захист від державного контролю

Банківські рахунки можуть бути заблоковані, операції обмежені, а рух коштів відстежуватиметься фінансовими регуляторами.

У кризові періоди держави можуть запроваджувати обмеження на валютні операції та зняття готівки.

Власник біткойна може самостійно розпоряджатися активами без участі банків та посередників.

При правильному зберіганні доступ до коштів залежить лише від власника приватних ключів.

У захисті від державного контролю перевага все ж на боці крипти, джерело фото: pexels

Простота використання

Долар, євро та фунт приймаються практично у всьому світі. Банківські картки, перекази та платіжні системи зрозумілі більшості користувачів. Крім того, у великих містах та курортних центрах є пункти обміну валют, де долари, євро або фунти можна легко і без втрат обміняти на місцеву валюту.

Finance.ua підготував спеціальну сторінку з кредитними картками. Такі картки поєднують в собі відразу кілька функцій, які спрощують життя їхнім власникам. Обирайте варіант для себе.

Незважаючи на розвиток галузі, прямі розрахунки криптовалют залишаються обмеженими. Багато країнах для повсякденних покупок крипту доводиться спочатку обмінювати на звичайні «фіатні» гроші.

Крім того, комісії у деяких блокчейн-мережах можуть бути значними.

Стейблкойни — компромісний варіант?

Розмірковуючи про криптовалюти, варто окремо розглянути стейблкойни, такі як USDT або USDC.

Вони поєднують особливості обох світів:

прив’язані до долара США;
дозволяють швидко переказувати кошти по всьому світу;
доступні без традиційного банківського рахунку;
не володіють волатильністю біткойна.

Втім, стейблкойни теж не ідеальні. Вони залежать від компаній-емітентів і не дають тієї незалежності, яку забезпечує біткойн.

Що в підсумку вигідніше?

Якщо головна мета — максимальна надійність та збереження капіталу, перевага залишається за доларом, євро та фунтом стерлінгів.

Якщо мета — отримання високої потенційної прибутковості та захист від знецінення грошових емісій, криптовалюти виглядають привабливішими.

На практиці багато інвесторів використовують комбінований підхід: основну частину резервів тримають у надійних фіатних валютах, а меншу частину капіталу розміщують у біткойні, ефіріумі чи стейблкойнах для диверсифікації та підвищення потенційної прибутковості.

Саме така стратегія дозволяє одночасно користуватися перевагами обох фінансових систем та знижувати ризики, пов’язані з кожною з них.

Також за темою

Курс біткоїна зріс — причини та ціна

21.08 16:47

927

Не лише Bitcoin: що таке криптобандли та чому їх порівнюють з ETF

19.08 14:15

28445

Україна — серед світових лідерів за використанням криптоактивів

16.08 13:24

1039

9 кроків, які варто зробити перед купівлею першого bStock: чек-лист для українського інвестора