Незвичайний переказ може привернути увагу банку: що відбувається, коли спрацьовує фінансовий моніторинг

Категорії

Світ Економіка Війна Технології Наука Авто Спорт Здоров'я Шоу-Бізнес Пізнавально Політика

Вінницькі Волинські Дніпровські Донецькі Житомирські Закарпатські Запорізькі Івано-Франківські Київські Кропивницькі Кримські Луганські Львівські Миколаївські Одеські Полтавські Рівненські Сумські Тернопільські Харківські Херсонські Хмельницькі Черкаські Чернігівські Чернівецькі

Погода

Київ

вологість:

тиск:

вітер:

Погода на 10 днів від sinoptik.ua

Незвичайний переказ може привернути увагу банку: що відбувається, коли спрацьовує фінансовий моніторинг

03 вересня 2026 р. 14:49

03 вересня 2026 р. 14:49

Подробиці у коментарі для «24 Каналу» розповів Андрій Шабельников, керуючий партнер адвокатського об’єднання EvrikaLaw та голова Комітету НААУ з питань інвестиційної діяльності та приватизації.

Як влаштована процедура фінансового моніторингу

За словами Шабельникова, фінансовий моніторинг – це не рішення окремого банківського співробітника, який на власний розсуд визначає підозрілі операції. Йдеться про багаторівневу систему контролю, де програмні алгоритми поєднуються з експертизою фахівців.

По-перше, кожна транзакція проходить через автоматизовані ІТ-системи, які аналізують її за сотнями ризик-індикаторів, зокрема:

нетипова сума переказу;
статус публічної особи (PEP) у одного з учасників;
складна або заплутана структура власності компанії;
зв’язок з офшорними юрисдикціями;
невідповідність заявленій фінансовій діяльності клієнта.

Якщо система виявляє відхилення, операція з грошовими коштами автоматично призупиняється для подальшої «ручної» перевірки.

По-друге, до роботи підключається профільний відділ комплаєнсу. Фінансові аналітики детально вивчають економічну суть транзакції, можуть запросити у клієнта договори та первинну документацію, а також перевіряють законність походження коштів.

Саме за результатами такого аналізу відповідальний співробітник банку з питань фінансового моніторингу приймає рішення: здійснити платіж, заморозити активи або повідомити відповідні державні органи.

Щоправда, як зазначає експерт, навіть багаторівнева система внутрішнього контролю може виявитися вразливою, якщо в незаконні схеми залучено топ-менеджмент фінустанови. Окремі посадові особи здатні узгоджувати ризиковані операції всупереч висновкам підрозділу з питань комплаєнсу або організовувати платежі таким чином, щоб вони не викликали реакції автоматизованих систем, наприклад, шляхом дроблення сум.