Перекази від родичів: коли банк попросить пояснити походження грошей

07 вересня 2026 р. 20:51

07 вересня 2026 р. 20:51

Законодавство не встановлює загального обмеження на суму, яку одна фізична особа може переказати іншій фізичній особі на банківський рахунок, пише Обоз.

Тобто родич може переказати на картку не лише 10 чи 20 тисяч гривень, а й 100, 300 або 500 тисяч гривень . Сам факт отримання великої суми не означає автоматичного блокування рахунку.

Водночас важливо розрізняти вхідні та вихідні перекази .

Зокрема, ліміт у 150 тисяч гривень на місяць, який діяв із жовтня 2024 року, стосувався вихідних переказів фізичних осіб за схемою «картка на картку». У квітні 2025 року Національний банк України вирішив не продовжувати це обмеження.

Тому твердження, що «на картку можна отримати максимум 150 тисяч гривень на місяць», є неправильним.

Чи може банк заблокувати великий переказ

Велика сума сама по собі не робить переказ незаконним і не означає, що банк обов'язково заблокує кошти.

Однак банки зобов'язані проводити фінансовий моніторинг операцій клієнтів. Тому фінансова установа може звернути увагу на транзакцію, якщо вона є незвичною для конкретної людини або не відповідає її звичайній фінансовій поведінці.

Наприклад, якщо людина регулярно отримує на картку невеликі суми, а потім раптово отримує кількасот тисяч гривень, банк може попросити пояснити операцію.

У такому випадку клієнта можуть попросити надати інформацію або документи, які підтверджують законне походження коштів .

Які документи можуть знадобитися

Якщо родич планує передати велику суму, варто зберегти документи, які можуть підтвердити походження грошей.

Це можуть бути:

• документи про доходи;
• банківські виписки;
• договір купівлі-продажу квартири, будинку або автомобіля;
• документи про отримання спадщини;
• документи, що підтверджують накопичення коштів;
• інші документи, які пояснюють джерело походження грошей.

Наприклад, батьки можуть продати автомобіль або нерухомість і переказати дитині кількасот тисяч гривень для придбання власного житла.

Сам такий переказ не заборонений. Але якщо банк поставить запитання щодо походження коштів, наявність документів допоможе підтвердити законність операції.

Чи потрібно платити податок із грошей від батьків

Тут важливо розуміти, чому саме переказуються гроші .

Якщо це подарунок від фізичної особи — резидента України, яка є членом сім'ї першого або другого ступеня споріднення, для отримувача застосовується нульова ставка податку на доходи фізичних осіб.

До такого кола належать, зокрема:

• батьки;
• чоловік або дружина;
• діти;
• рідні брати та сестри;
• бабусі та дідусі;
• онуки.

Тобто якщо батько переказав доньці 100 тисяч гривень як подарунок, така сума не оподатковується ПДФО. Те саме правило діє і щодо більшої суми за умови дотримання вимог законодавства.

При цьому відсутність податку не означає відсутність фінансового моніторингу . Банк за потреби все одно може попросити пояснити походження коштів.

А якщо гроші передав не близький родич

Якщо подарунок отримано від людини, яка не належить до першого або другого ступеня споріднення, правила оподаткування відрізняються.

Для таких доходів може застосовуватися 5% ПДФО та 5% військового збору .

Тому перед отриманням значної суми важливо розуміти не лише те, хто є відправником, а й правову природу платежу.

Не кожен переказ від родича є подарунком

Гроші від родича не обов'язково є подарунком.

Наприклад, переказ може бути:

• поверненням позики;
• компенсацією спільних витрат;
• оплатою частини покупки;
• фінансовою допомогою;
• передачею власних коштів між рахунками;
• коштами на придбання автомобіля чи нерухомості.

У кожній із цих ситуацій можуть діяти різні правила. Тому не варто оформлювати будь-який великий переказ як «подарунок», якщо фактично його призначення було іншим.

Чи потрібно розбивати велику суму на частини

Якщо родич хоче передати, наприклад, 400 тисяч гривень, не варто штучно розбивати переказ на десятки дрібних платежів лише для того, щоб спробувати уникнути уваги банку.

Розмір операції сам по собі не означає порушення закону. Набагато важливіше, щоб походження грошей було законним і його можна було пояснити .

Окремо варто враховувати правила фінансового моніторингу. Для визначених законодавством операцій існують порогові критерії, зокрема сума 400 тисяч гривень у поєднанні з установленими законом ознаками. Це не означає, що кожен переказ на 400 тисяч гривень автоматично блокується або визнається підозрілим.

Отже, отримати від родича на картку 100, 300 чи навіть 500 тисяч гривень можна . Головне — розуміти призначення платежу, не приховувати його справжню природу та за можливості мати документи, які підтверджують походження коштів.

Для подарунків від найближчих родичів діє нульова ставка ПДФО, тоді як для інших випадків оподаткування може бути іншим.

Економіка