Обережно – крипта: як дніпрянам вберегтися від шахраїв

20 липня 2026 р. 10:04

20 липня 2026 р. 10:04

Шахраї використовують вічне бажання людей отримувати гроші, не докладаючи зусиль. Аферисти, зокрема освоїли сферу криптовалюти — про цифрові гроші багато хто чув, але дуже небагато хто розуміє, як це працює і як дійсно заробляти на цьому. Як можуть ошукати необізнаних громадян, чому обіцянки легкого заробітку на інвестиціях — скоріше за все брехня, чому слід знайомитися зі світом криптовалюти без жодних ілюзій та сподівань на шалені прибутки — розповідає «Наше місто».

Шахраї, які продають довірливим казки про легкий заробіток на інвестиціях, користуються жагою до легких грошей, необізнаністю та необачністю  людей. Хоча співгромадяни мали б пам’ятати числені афери з 90-х на кшталт МММ та інших лохотронів. Висновок – легких грошей ніколи не буває, у підсумку – це обман.

А якщо є бажання вигідно вкласти тимчасово вільні гроші – краще купувати державні облігації (ОВДП) через “Дію ” або уповноважені банки, допомагаючи країні.

Не довіряй та перевіряй: повірив аферистам – втратив десятки тисяч доларів

Нещодавно поліція повідомила про вражаючу історію , в якій шахраї феєрично використали жагу до наживи та необізнаність у темі інвестицій та криптовалют.  Мешканець Тернопільської області втратив $24 тис. на псевдоінвестиціях і віддав ще $31 тис. шахраю-юристу.

Чоловік, маючи статки, шукав варіант вигідно вкласти гроші й наприкінці 2025 року знайшов у мережі сайт, який обіцяв великі прибутки. Він повірив обіцянкам і вклав майже $24 тис. Його запевняли, що вже за кілька місяців він зможе заробити майже $60 тис. Але через кілька місяців сайт просто зник — а разом із ним і всі вкладені кошти.

Для того, щоб повернути гроші, чоловік почав шукати допомогу в інтернеті. На нього вийшов черговий шахрай – псевдоюрист, який пообіцяв повернути втрачені гроші, зазначає поліція. Цей шахрай переконав потерпілого, що йому вже нібито погодили компенсацію на понад $83 тис., але для цього потрібно було виконати кілька умов, зокрема: створити криптовалютний гаманець, поповнити його для підтвердження, сплатити 15% від суми компенсації, а згодом — внести ще кошти.

Горе-інвестор вкотре повівся: він створив криптогаманець і кілька днів поспіль переказував гроші, вірячи, що це останній крок до отримання компенсації. Загалом він відправив шахраям ще понад $31 тис. Лише коли у нього вкотре попросили гроші, чоловік зрозумів, що вдруге потрапив у пастку, і звернувся до поліції.

Поліція попереджає: шахраї видурюють гроші у людей, обіцяючи дохід від інвестицій

Про інвестиції та криптовалюту в наш час чули дуже багато хто, але далеко не всі розуміють, що взагалі таке віртуальні активи і як працює ця індустрія. Ситуацією користуються різного типу шахраї, псевдоексперти,  коучі з інвестування та інші аферисти. Вони активно працюють в соцмережах і буквально задурюють людей геть незрозумілими, але дуже привабливими розповідями про шалені заробітки на інвестиціях, торгівлі криптовалютою тощо.

Про це попереджають  представники Кіберполіції :

“Шахраї намагаються виманити гроші у громадян, пропонуючи вигідно інвестувати кошти та отримувати пасивний дохід. Для цього зловмисники активно шукають потенційних жертв в інтернеті та використовують різні канали комунікації”, – наголошують правоохоронці.

Зокрема, аферисти активно використовують рекламу в соціальних мережах,  фейкові сторінки псевдоекспертів; телеграм-канали та боти; телефонні дзвінки; е-mail або смс-розсилку.

Як бачимо зі сумної історії про інвестора з Тернопільщини –  іноді люди у пошуках заробітку без зусиль самі знаходять такі платформи.

“Це часто відбувається, коли користувачі шукають у мережі інформацію про криптовалюти, трейдинг або пасивний дохід. Алгоритми соціальних мереж починають показувати дедалі більше подібної реклами – у результаті людина може потрапити на шахрайський ресурс.

Пройдисвіти розводять довірливих, які без підготовки і базових знань вирішили, що будуть інвесторами,  переконують вкластися у надвигідні криптопроєкти. У підсумку громадяни, які під впливом шахраїв віддали кошти невідомо куди, ризикують втратити геть усе”.

Як вберегтися від шахраїв, які обіцяють легкі заробітки, зокрема  завдяки інвестиціям, вкладенням у торгівлю криптовалютою тощо?

Правоохоронці наполегливо радять:

• критично ставитися до обіцянок швидкого або гарантованого доходу;
• перед тим, як інвестувати кошти, ознайомтеся зі списком сумнівних інвестиційних проєктів на сайті Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку;
• не здійснювати перекази коштів на вимогу невідомих осіб;
• не встановлювати  на свій комп’ютер або смартфон програми віддаленого доступу за рекомендаціями менеджерів або  інвестиційних консультантів;
• у разі сумнівів  – утриматися від будь-яких фінансових операцій.

У разі виявлення ознак інвестиційного шахрайства повідомляти правоохоронні органи. Зокрема, можна подати електронне звернення до Кіберполіції .

Криптовалюта: що це та як працює

Цифрові валюти увійшли в життя наприкінці нульових — на початку 2010-х років, коли публіка дізналася про біткоїн. Цей віртуальний актив — аналог грошей, який не можна помацати, але який має вартість — став відомим серед техноентузіастів і людей з IT-індустрії.

Логотип біткоїна  (цифрова валюта не  має матеріального вигляду).

Перша цифрова валюта — біткоїн — задумувалася як просунута альтернатива звичайним грошам, неформальний засіб розрахунків (спочатку — серед просунутих айтівців), де факт переказу грошей підтверджується учасниками техноспільноти. Біткоїн можна було добувати («майнити», від англ. to mine – видобувати) — за допомогою комп’ютерного обладнання.

Цифрові гроші — криптовалюта — набирали популярність, з’являлися нові різновиди (ефіріум та ін.). Дуже скоро нові можливості оцінили представники кримінального світу, які могли робити неконтрольовані владою перекази коштів. А згодом криптовалюти, які перебували в сірій зоні, поза правовим регулюванням, стали входити в економічне життя все більшої кількості людей.

Логотип USDT (Тезер).

З’явилися цифрові аналоги популярних світових валют. Наприклад, стандартом в індустрії вважається «цифровий долар» — USDT, або Tether (тезер) — на професійному сленгу.

У цій сфері стали заробляти багато учасників — і підприємці, і аферисти. Виникли обмінники та біржі, де можна було за реальні, звичайні (або фіатні) гроші купувати різні криптовалюти, дочекатися зростання їхньої вартості та продавати, щоб зафіксувати прибуток. Однак досягти прибутку вдавалося не усім, адже поряд із умовно адекватними стрімко зростала кількість шахрайських криптопроєктів, де довірливі шукачі наживи банально втрачали гроші.

Шахраї кидали людей на обміні криптовалют

Нещодавно правоохоронці викрили мережу фейкових криптообмінників в Україні — у таких неофіційних точках міняють віртуальні гроші на реальні. Під час обшуків у семи регіонах вилучили понад 20 млн грн готівкою.

За версією слідства, шахраї маскували схему під легальний сервіс обміну валют — створили власний сайт, систему заявок та мережу пунктів обміну, а комунікацію вели у Telegram.

Клієнти передавали готівку в пунктах обміну, але не отримували ані криптоактивів, ані повернення коштів. Натомість їм надавали формальні пояснення та затягували процес на невизначений термін.

Наразі учасникам схеми готують підозри за фактом шахрайського заволодіння чужим майном.

Правове регулювання: як справи у США, ЄС та Україні

Лише в останні роки в ЄС і США обіг криптовалюти був серйозно врегульований. Відтепер цифрові активи перестають бути екзотикою, розглядаються для серйозних інвестицій, зокрема – корпоративних і державних, з криптовалютами працюють великі фінансові організації.

Втім, в Україні криптовалюти остаточно не врегульовані. Вони формально не є законним засобом платежу, немає можливості їх офіційно використовувати для обміну на товари чи послуги.

Верховна Рада ще у 2022 році ухвалила Закон «Про віртуальні активи», він досі не набрав чинності.  Для того, аби закон запрацював, необхідні зміни до Податкового кодексу України, які б чітко визначали правила оподаткування операцій з віртуальними активами. Без ухвалення цих податкових змін базовий закон  не може бути застосований на практиці.

Також є необхідність адаптації законодавства до європейських норм (MiCA). Український закон було розроблено раніше, ніж європейський регламент MiCA (Markets in Crypto-Assets). Зараз постає питання імплементації норм MiCA в українське законодавство, щоб наші правила відповідали стандартам ЄС.

У підсумку, операції з криптовалютою в Україні наразі не мають необхідного рівня правового захисту. Експерти очікують,  що офіційний ринок, в умовах якого можна буде легально купувати, продавати та декларувати криптоактиви, повноцінно запрацює в  наступні роки, якщо будуть ухвалені відповідні зміни до законодавства.

Користуватися з обережністю: думати, вкладатися потроху, не сподіватися на шалені прибутки

Як будь- яке нове явище криптовалюти є цікавими для дослідження. Попри відсутність правового регулювання, в Україні є доступ до певних криптовалютних бірж, на яких можна придбати собі цифрові активи  та /або спробувати торгувати  ними у біржовому  форматі.  Є  також можливість зробити внесок у  криптовалюті –  створювати власні  накопичення у  цифрових активах.

Зауважимо ще раз – усе відбувається на власний ризик людей, тож розумна обережність – понад усе.

Отже, користувачам в Україні доступні криптовалютні біржі – приміром, Binance.com , за певними даними – найбільша у світі (походженням з Китаю, втім врегульована, зокрема у США).  Є  майданчики українського походження – приміром, whitebit.com

За наявності часу можна поцікавитися, як виглядає та як працює такий майданчик. Передбачена процедура реєстрації –  потрібно надати  власні дані, скан документу (приміром, закордонний паспорт).

А далі варто ретельно і неквапно розбиратися, як усе це працює. Для того, аби купувати криптовалюту, потрібно заводити певну суму грошей на баланс обраної криптобіржі. Приміром, у Binance.com купувати крипту можна від мінімальної суми у 400 грн (трохи менше 10 долл.). За ці гроші можна придбати приміром трохи менше 10 USDT (Tether).

Далі криптоактиви можна або просто залишити на майбутнє, або покласти на депозит під невеликі проценти – такі можливості надаються біржами.

Також можна спробувати торгувати різними активами, намагаючись придбати дешевше і продати дорожче,  щоб заробити на різниці. Втім, не будемо заглиблюватися у цю дуже хаотичну сферу.  Нагадаємо лише: головне – обережність, адже у цій сфері не втратити – важливіше, аніж заробити.

Дніпровські