Банки вводять ліміти на перекази до 600 тисяч: кого з українців перевірятимуть із серпня

13 серпня 2026 р. 06:32

13 серпня 2026 р. 06:32

Банки в Україні починають новий етап контролю за переказами фізичних осіб-підприємців. Із 14 серпня набувають чинності оновлені правила Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який фінансові установи підписали ще 14 травня. Першими під посилений моніторинг потраплять підприємці з підвищеним рівнем ризику.

Як повідомляє "Апостроф", нові ліміти не є однаковими для всіх — усе залежить від групи ФОП. Для першої групи місячний ліміт на перекази становитиме до 600 тисяч гривень . Натомість підприємці другої та третьої груп зможуть переказувати до 3 мільйонів гривень на місяць .

Ці обмеження не є остаточними й можуть бути переглянуті. Якщо підприємцю не вистачатиме встановленого ліміту для ведення бізнесу, він має право звернутися до свого банку з документальним підтвердженням реальних обсягів операцій. Банк розгляне заяву та може індивідуально збільшити дозволену суму.

Кого банки перевірятимуть найретельніше

Під пильну увагу фінансового моніторингу потраплять чотири категорії ФОПів. Новостворені підприємці — ті, хто лише нещодавно зареєстрував ФОП. Неактивні ФОПи , які час від часу відновлюють операції за рахунком. Підприємці на загальній системі оподаткування , а також ФОПи 2 та 3 груп спрощеної системи проходитимуть перевірку за ризик-орієнтованим підходом кожного конкретного банку.

Для новостворених і неактивних підприємців банки застосовуватимуть поглиблене вивчення діяльності та посилений контроль операцій. Окремо фінустанови звертатимуть увагу на аномальну активність: коли за рахунком ФОП за короткий період проходять значні суми, після чого операції припиняються на тривалий час.

Навіщо банки запроваджують ліміти

Головна мета нових обмежень — скорочення тіньового сектору економіки. Банки спільно домовилися відстежувати операції клієнтів із підвищеним рівнем ризику. Зокрема, нові правила мають протидіяти схемам із використанням так званих "ФОПів-дропів" та "ФОПів-обнальщиків", через які можуть легалізувати незаконні доходи або зменшувати податкове навантаження.

Реальний бізнес зазвичай має стабільний характер — підприємець працює протягом року, а доходи розподіляються рівномірно. Саме відхилення від цієї норми й стануть сигналом для банківського моніторингу.

Що буде далі: другий етап у листопаді

Обмеження впроваджуватимуть поступово. Перший етап стартує 14 серпня — через три місяці після підписання меморандуму. Другий етап запланований на листопад 2026 року — через пів року після підписання документа. Оновлений меморандум має уніфікувати підходи всіх банків до перевірки клієнтів.

Що робити, якщо ваш ліміт занизький

Якщо банк встановив для вас ліміт, якого недостатньо для роботи, алгоритм дій такий:

• Підготуйте документи, що підтверджують реальні обсяги вашого бізнесу: податкові декларації, договори з контрагентами, виписки про обіг коштів.
• Зверніться до відділення банку або напишіть через онлайн-підтримку із заявою про перегляд ліміту.
• Банк розглядає звернення індивідуально — рішення залежить від результатів аналізу вашої діяльності.

Нагадаємо, що під посилений контроль потрапляють не всі підприємці підряд, а лише ті, кого банк на підставі власних критеріїв віднесе до категорії підвищеного ризику.

Раніше портал Знай повідомляв, банки масово блокують українцям рахунки: адвокати пояснили, кому це загрожує .

Також наш портал інформував, НБУ послабив обмеження: нові ліміти для українців .

Київські