Зняття готівки може призвести до перевірки: банки посилили фінансовий моніторинг операцій клієнтів

02 серпня 2026 р. 13:32

02 серпня 2026 р. 13:32

Навіть звичайне зняття грошей у банкоматі може привернути увагу банку. Фінансові установи аналізують не тільки перекази між рахунками, а й операції з готівкою, а в разі виявлення підозрілої активності мають право вимагати документи про походження коштів або тимчасово обмежити проведення операцій.

Експерти юридичної компанії YANKIV наголошують , що фінансовий моніторинг сьогодні поширюється не лише на банківські перекази та платежі за реквізитами IBAN, а й на зняття або внесення готівки. При цьому приводом для перевірки може стати не лише велика сума, а й нетипова фінансова поведінка клієнта.

Коли банк може зацікавитися операціями

Кожен український банк самостійно встановлює ліміти на видачу готівки через банкомати. У невеликих установах вони можуть становити до 10 тис. грн за одну операцію, тоді як великі банки дозволяють зняти до 40 тис. грн у межах встановлених обмежень.

Водночас діє єдина вимога Національного банку України: сумарно через банкомати не можна отримати понад 100 тис. грн на добу.

Однак, як зазначають експерти, самі по собі суми далеко не завжди стають причиною перевірки. Системи фінансового моніторингу аналізують поведінку клієнта. Якщо людина регулярно знімає більшу частину коштів, що надходять на картку, - наприклад, понад половину всіх зарахувань, - такі дії можуть бути визнані нетиповими. У таких випадках банк оцінює, чи відповідають операції звичним способам користування рахунком.

Які операції найчастіше потрапляють під контроль

Додаткову перевірку можуть спричинити:

• численні грошові перекази за короткий період;

• різке зростання надходжень без очевидного пояснення;

• фінансові обороти, що значно перевищують відомості, зазначені клієнтом під час відкриття рахунку або проходження ідентифікації.

численні грошові перекази за короткий період;

різке зростання надходжень без очевидного пояснення;

фінансові обороти, що значно перевищують відомості, зазначені клієнтом під час відкриття рахунку або проходження ідентифікації.

Крім того, українське законодавство передбачає обов’язковий фінансовий моніторинг операцій на суму від 400 тис. грн, якщо вони відповідають встановленим законом критеріям.

Чому контроль стає суворішим

У 2026 році банки заявили, що приділяють особливу увагу міжнародним переказам, операціям із контрагентами з держав-агресорів та офшорних юрисдикцій, а також транзакціям за участю політично значущих осіб (PEP) та пов’язаних з ними осіб.

Крім того, контроль посилився після змін, запроваджених Національним банком України. З 2023 року під час внесення готівки через більшість платіжних терміналів потрібно підтвердити особу за номером мобільного телефону. Виняток передбачено лише для окремих платежів, зокрема оплати житлово-комунальних послуг.

Експерти зазначають, що посилення фінансового моніторингу пов’язане не лише з умовами воєнного часу. Україна поступово приводить банківські правила у відповідність до стандартів Європейського Союзу, а фінансові установи дедалі активніше використовують автоматизовані системи, здатні виявляти підозрілі операції та оцінювати рівень ризику для кожного клієнта.

Економіка